800 é uma boa pontuação de crédito?
Sim. Uma pontuação de crédito de 800 é considerada “excepcional” pela FICO e está no nível mais alto de pontuação. Contanto que você atenda aos outros requisitos dos credores, sua pontuação será alta o suficiente para se qualificar para praticamente qualquer empréstimo hipotecário.
Uma pontuação de crédito de 800 mostra aos credores que você é um mutuário excepcional. Você pode se qualificar paramelhores condições de hipotecas e empréstimos para automóveiscom uma alta pontuação de crédito. Você também pode se qualificar para cartões de crédito com melhores recompensas e vantagens, como acesso a salas VIP de aeroportos e café da manhã gratuito em hotéis.
Se uma conta antiga cair em seu relatório ou se muitas contas novas forem adicionadas, isso poderá prejudicar seriamente sua pontuação de crédito. É por isso que o planejamento estratégico é tão importante.A maioria das pessoas com pontuação de crédito de 800 tem um longo histórico de crédito, pouco menos de 22 anos.
Uma pontuação de crédito de 800 geralmente qualificará você para as melhores taxas de juros do credor. Como exemplo do mundo real, a taxa média de juros hipotecários fixos de 30 anos era de pouco mais de 7% no final de outubro de 2022. No entanto, a taxa média paga por um comprador de casa cuja pontuação de crédito FICO era 760 ou superior era de 6,583%.
Vinte e três por centodos americanos têm uma pontuação de crédito entre 800 e 850, considerada “excepcional” pela FICO. Uma pontuação de crédito no topo dessa faixa – 850 – é considerada uma pontuação perfeita. Vinte e quatro por cento têm uma pontuação FICO® entre 750 e 799, constituindo a faixa “muito boa”. Fonte de dados: FICO (2022).
Uma pontuação de crédito de 800 não é tão rara quanto a maioria das pessoas pensa, considerando quecerca de 23% dos adultos têm uma pontuação de crédito na faixa de 800-850, segundo dados da FICO. Uma pontuação nesta faixa permite ao consumidor ter acesso às melhores ofertas de cartões de crédito e empréstimos com as condições mais favoráveis.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Nos EUA, a pontuação de crédito média é716, de acordo com os dados mais recentes da Experian do segundo trimestre de 2023. E quando você divide a pontuação de crédito média por idade, o americano típico está pairando perto ou acima dessa pontuação.
Com base na pontuação FICO 8 comumente usada, a agência de relatórios de crédito Experian calcula que os consumidores da Geração Z, aqueles com idade entre 18 e 26 anos, tinham umpontuação média de 680 no terceiro trimestre de 2023, enquanto a média entre a geração mais velha, com 78 anos ou mais, foi 80 pontos mais alta, em 760.
O FICO médio®Pontuação☉nos Estados Unidos foi715em 2023, de acordo com dados da Experian, aumentando um ponto em relação à média de 714 no terceiro trimestre (3º trimestre) de 2022. Marca o 10º ano consecutivo que a média FICO®As pontuações nos EUA não diminuíram anualmente.
Qual é uma boa pontuação de crédito para minha idade?
Perguntas frequentes sobre pontuação média de crédito
Considere-se em “boa” forma se sua pontuação de crédito estiver acima da média das pessoas da sua faixa etária. Dado que a pontuação média de crédito para pessoas de 18 a 25 anos é 679, uma pontuaçãoentre 679 e 687 (a média para pessoas de 26 a 41 anos)poderia ser considerado “bom”.
APRs de empréstimo de carro por pontuação de crédito
Excelente (750 - 850): 2,96% para novos, 3,68% para usados. Bom (700 - 749): 4,03 por cento para novos, 5,53 por cento para usados. Justo (650 - 699): 6,75 por cento para novos, 10,33 por cento para usados.
Praticamente falando,não há diferença entre as duas pontuações. O melhor preço ocorre com uma pontuação FICO de 740, e o seguro hipotecário (exigido quando o pagamento inicial é inferior a 20%) é melhor com 760 ou melhor. Para um pagamento inicial de 10%, um comprador com pontuação de 760 ou superior pagará .
| Idade | Pontuação média FICO |
|---|---|
| 25-40 | 686 |
| 41-56 | 705 |
| 57-75 | 740 |
| 76+ | 760 |
Para aqueles com pontuações acima de 800, seusos limites médios do cartão de crédito são $ 69.346. Isso é superior à média de US$ 58.514 que encontramos em maio de 2021.
Uma pontuação de crédito de 800 é frequentemente considerada muito boa – ou mesmo excelente. Uma pontuação de crédito muito boa ou excelente pode significar que você terá maior probabilidade de ser aprovado para boas ofertas e taxas quando se trata de hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito com recompensas e outras vantagens.
Pode levar muito tempo para construir uma pontuação de crédito na faixa de 800. Para aumentar suas chances, pague suas contas em dia, evite endividar-se mês a mês e procure ter mais de um tipo de crédito em seu arsenal.
O histórico de crédito é importante
Quanto mais tempo você usa o crédito, mais ele significa para sua pontuação de crédito.Os membros do 800 Club têm em média pouco menos de 22 anos de uso de crédito. Mesmo os mais jovens, os Millennials, têm em média mais de 14 anos.
Dois fatores que contribuem para sua pontuação de crédito são o número e o tipo de contas de crédito. Se o seu objetivo é obter ou manter uma boa pontuação de crédito,duas a três contas de cartão de crédito, além de outras modalidades de crédito, são geralmente recomendadas.
É recomendado que você tenha uma pontuação de crédito de620 ou superiorquando você solicita um empréstimo convencional. Se sua pontuação for inferior a 620, os credores não conseguirão aprovar seu empréstimo ou poderão ser obrigados a oferecer uma taxa de juros mais alta, o que pode resultar em pagamentos mensais de hipoteca mais elevados.
É melhor pagar uma dívida ou guardar o dinheiro?
Quando você tem dívidas de consumo com juros altos,pagar primeiro pode ajudá-lo a resolver problemas contínuos de gerenciamento de seu dinheiro. Quanto mais você reduzir o principal e o valor dos juros devidos, mais dinheiro terá em seu orçamento a cada mês para dedicar à poupança ou outros itens de linha.
Pagando dívidaspode diminuir sua pontuação de créditose a eliminação da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração de seu histórico de crédito ou seu índice de utilização de crédito. Embora em alguns casos sua pontuação de crédito possa cair ligeiramente devido ao pagamento de dívidas, isso não significa que você deva ignorar o que deve.
Sua pontuação de crédito é um fator importante para saber se você será aprovado para um empréstimo de carro. Alguns credores usam pontuações de crédito especializadas, como FICO Auto Score. Em geral, você precisará de pelo menos crédito de primeira linha, ou seja, uma pontuação de crédito de661 ou superior, para obter um empréstimo a uma boa taxa de juros.
Uma pontuação de crédito ruim caientre 500 e 600, enquanto uma pontuação muito baixa fica entre 300 e 499. “Em geral, as pessoas com pontuações mais altas podem obter mais crédito com taxas melhores”, diz VantageScore. Portanto, você pode ter problemas para obter aprovação para cartões com limites mais altos e juros baixos, com pontuação de crédito de 600 ou menos.
Portanto, dado o fato de que a pontuação de crédito média para pessoas na faixa dos 20 anos é 630 e uma pontuação de crédito “boa” é normalmente em torno de 700, é seguro dizer que uma boa pontuação de crédito na faixa dos 20 anos está entre 600 e 700.
