As instituições financeiras podem evitar riscos?
Enquantoos bancos não podem ser totalmente protegidos do risco de crédito devido à natureza do seu modelo de negócio, eles podem diminuir sua exposição de diversas maneiras. Dado que a deterioração de uma indústria ou de um emitente é muitas vezes imprevisível, os bancos reduzem a sua exposição através da diversificação.
Para gerir estes riscos de forma eficaz, os bancosusar uma combinação de ferramentas de avaliação de risco, sistemas de monitoramento de risco e estratégias de mitigação de risco. As autoridades reguladoras impõem frequentemente requisitos aos bancos para que disponham de quadros abrangentes de gestão de risco para garantir a estabilidade e integridade do sistema financeiro.
Os riscos financeiros podem ser reduzidos se uma pessoa ou empresa diversificar as suas participações, ter o nível adequado de seguro ou ter dinheiro suficiente em mãos para despesas imprevistas.. A gestão dos riscos financeiros também pode ser realizada através da existência de múltiplas fontes de receitas.
- Identificação de potenciais riscos financeiros.
- Analisar e quantificar a gravidade desses riscos.
- Decidir sobre uma estratégia para gerenciar esses riscos.
- Acompanhamento do sucesso da estratégia.
Como mitigar o risco de liquidez. Os bancos podem gerir o seu risco de liquidez através deprevendo com mais regularidade seu fluxo de caixa– isto é, a rapidez com que os activos líquidos entram num banco em comparação com a sua saída. Parte disso é compreender os riscos potenciais associados às diferentes formas de financiamento de um banco, desde o investimento até os clientes...
Seguro FDIC
A maioria dos depósitos em bancos é segurada dólar por dólar pela Federal Deposit Insurance Corp.Este seguro cobre o principal e quaisquer juros devidos até a data da inadimplência do seu banco, até $ 250.000 em saldos totais combinados.
A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é uma agência federal queprotege os depositantes bancários contra perdas de depósitos segurados quando os bancos segurados pelo FDIC fecham. O FDIC garante até US$ 250.000 por depositante por banco segurado pelo FDIC.
O risco é evitadoquando a organização se recusa a aceitá-lo. A exposição não pode existir. Isto é conseguido simplesmente não se envolvendo na ação que dá origem ao risco. Se você não quer arriscar perder suas economias em um empreendimento perigoso, escolha um onde haja menos risco.
O risco empresarial não pode ser totalmente evitado porque é imprevisível. No entanto, existem muitas estratégias que as empresas empregam para reduzir o impacto de todos os tipos de riscos empresariais, incluindo riscos estratégicos, de conformidade, operacionais e de reputação.
Evitar riscos
Alguns métodos de implementação da estratégia de evitação sãoplanejar o risco e depois tomar medidas para evitá-lo. Por exemplo, para mitigar o risco de produção de novos produtos, uma equipe de projeto pode decidir implementar testes de produtos para evitar o risco de falha do produto antes que a produção final seja aprovada.
Quais são os principais riscos enfrentados pelas instituições financeiras?
As instituições financeiras enfrentam uma série de tipos de risco, incluindo crédito, liquidez, operacional, conformidade, jurídico e reputacional, cada um dos quais com níveis variados de severidade, dependendo de fatores como o tamanho da instituição e a complexidade do negócio.
Os bancos enfrentam hoje riscos que vão além dos saldos e das carteiras de empréstimos dos seus depositantes.Cibercrime, proteção ao consumidor e regulamentação financeirasão todos aspectos das operações diárias que podem colocar um banco em apuros por erros.
| # | Banco | TCRE para patrimônio líquido |
|---|---|---|
| 1 | Banco Comunitário Dime | 656,80% |
| 2 | Primeiro Banco Fundação | 598,20% |
| 3 | Banco de previdência | 546,30% |
| 4 | Banco Nacional do Vale | 471,60% |
Embora os tipos e graus de riscos a que uma organização possa estar exposta dependam de uma série de factores, tais como a sua dimensão, complexidade das actividades empresariais, volume, etc., acredita-se que geralmente os riscos que os bancos enfrentam sãoRiscos de Crédito, Mercado, Liquidez, Operacional, Compliance/Legal/Regulatório e Reputação.
Os indivíduos na primeira linha possuem e gerenciam o risco diretamente. A segunda linha supervisiona a primeira linha, definindo políticas, definindo tolerâncias ao risco e garantindo que sejam cumpridas. A terceira linha, composta pela auditoria interna, proporciona verificação independente das duas primeiras linhas.
- Processo complexo e demorado. Essas organizações seguem diretrizes rígidas para conceder empréstimos, uma vez que devem atender aos padrões governamentais. ...
- Depósito de segurança. ...
- Risco oculto envolvido. ...
- Limitação do Mutuário. ...
- Embrulhando-o.
Os piores bancos sãoWells Fargo e Citibank. O Wells Fargo é o pior banco em geral, com uma elevada percentagem de reclamações não resolvidas e perda da acreditação do Better Business Bureau. O Citibank tem uma série de casos de grande repercussão envolvendo caos operacional e multas regulatórias.
Por que as instituições financeiras são importantes? As instituições financeiras são essenciais porqueeles fornecem um mercado para dinheiro e ativos para que o capital possa ser alocado de forma eficiente onde for mais útil. Por exemplo, um banco recebe depósitos de clientes e empresta o dinheiro aos mutuários.
| Banco | Classificação do consultor da Forbes | Saber mais |
|---|---|---|
| Banco Chase | 5,0 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
| Banco da América | 4.2 | |
| Banco Wells Fargo | 4,0 | Saiba mais Leia nossa análise completa |
| Citi® | 4,0 |
Se o seu banco falir, até US$ 250.000 em dinheiro depositado (por pessoa, por tipo de propriedade de conta) serão protegidos pelo FDIC. Quando os bancos quebram, o resultado mais comum é queoutro banco assume os ativos e suas contas são simplesmente transferidas. Caso contrário, o FDIC pagará a você.
Quem evita o risco?
Se alguém tiver o cuidado de evitar riscos ou perigos, você pode descrevê-lo comocauteloso.
Evitar:Muitas vezes não é possível evitar completamente o riscomas a possibilidade não deve ser negligenciada.
Risco sistemáticoé imprevisível e impossível de evitar completamente. Não pode ser mitigado através da diversificação, apenas através da cobertura ou da utilização da estratégia correta de alocação de ativos. O risco sistemático está subjacente a outros riscos de investimento, como o risco da indústria.
Exemplo de prevenção de riscos
Por exemplo, você pode perceber que enviar funcionários para trabalhar na casa de um cliente pode aumentar o risco de lesões corporais, responsabilidade indireta ou reclamações por danos materiais em sua empresa. Portanto, para reduzir riscos e evitar possíveis perdas, você decide não oferecer esse tipo de serviço.
Ignorar a gestão de riscos empresariais pode levar a um crescimento lento dos negócios – ou a um desastre. Esses especialistas oferecem seus insights sobre a melhor forma de planejar os riscos do negócio. Todas as empresas, desde startups até empresas bem estabelecidas, enfrentam uma série de factores que podem afectar a sua capacidade de atingir a sua missão e objectivos.
