O que o analista de risco de crédito faz?
Analistas de risco de créditoanalisar dados de crédito e demonstrações financeiras de indivíduos ou empresas para determinar o grau de risco envolvido na concessão de crédito ou no empréstimo de dinheiro. Elaborar relatórios com informações de crédito para uso na tomada de decisões.
A análise de risco de crédito éo meio de avaliar a probabilidade de um cliente deixar de pagar um pagamento antes de você conceder crédito comercial. Para determinar a qualidade de crédito de um cliente, você precisa compreender sua reputação de pagar dentro do prazo e sua capacidade de continuar a fazê-lo.
Analistas de créditodeterminar a qualidade de crédito de pessoas ou empresas que solicitam empréstimos. Utilizam uma série de critérios, incluindo viabilidade de crédito, histórico de pagamentos e solvabilidade, para decidir se um requerente de um empréstimo terá probabilidade de o reembolsar.
Analistas de riscoajudar empresas e instituições a reduzir as responsabilidades associadas às decisões de negócios, analisando as condições de mercado e os dados financeiros antes de fornecer aconselhamento fundamentado. Esse tipo de trabalho permite que as empresas permaneçam financeiramente seguras e lucrativas.
Desenvolvimento Profissional: Trabalhar como analista de risco de crédito permite que os indivíduos desenvolvam uma ampla gama de habilidades, incluindo análise financeira, gestão de risco e tomada de decisões.
Uma licenciatura emcontabilidade, economia ou finançasé o diploma mais comum obtido por pessoas que trabalham com risco de crédito. No entanto, os cursos de matemática, estatística, ciência da computação e engenharia também serão considerados, especialmente se o candidato estiver comprometido em obter uma qualificação CFA.
- Risco de fraude.
- Risco padrão.
- Risco de spread de crédito.
- Risco de concentração.
Os “4 Cs” do crédito -capacidade, garantia, convênios e caráter—fornecer um quadro útil para avaliar o risco de crédito. A análise de crédito concentra-se na capacidade do emissor de gerar fluxo de caixa.
Chamados de cinco Cs do crédito, eles incluemcapacidade, capital, condições, caráter e garantia. Não existe uma norma regulamentar que exija a utilização dos cinco Cs do crédito, mas a maioria dos credores analisa a maior parte desta informação antes de permitir que um mutuário contraia dívidas.
Cada dia pode trazer tarefas e responsabilidades diferentes. O foco principal de um analista pode seratender a uma solicitação urgente para um cliente, enquanto outro dia será preenchido ajudando um pupilo ou participando de reuniões de equipe ou comitê social. Meu dia a dia é principalmente preenchido com subscrição de créditos para clientes da Key.
Como você se torna um analista de risco de crédito?
Para iniciar sua carreira como analista de risco de crédito,você precisa de um diploma de associado em contabilidade, finanças ou negócios para se qualificar para uma posição inicial. As qualificações para cargos de nível sênior são pelo menos um diploma de bacharel em uma área relevante e experiência de trabalho em bancos ou empresas financeiras.
- Etapa um: Obtenha um diploma de bacharel em uma área relevante, como contabilidade, finanças, economia ou administração de empresas.
- Etapa dois: Ganhe experiência de trabalho relevante.
- Etapa três: desenvolver habilidades de análise financeira e de crédito.
Quais são as habilidades profissionais mais importantes do Analista de Risco para ter em meu currículo? As habilidades importantes mais comuns exigidas pelos empregadores sãoOrientado a detalhes, gerenciamento de projetos, análise de dados, técnica, estatística, economia e conformidade.
Os analistas de crédito são frequentemente chamados de analistas de risco de crédito. Isso porque a análise de crédito é uma área especializada de análise de risco financeiro. Os analistas avaliam o risco que os investimentos mantêm e determinam a taxa de juros e o limite de crédito ou os termos do empréstimo para um mutuário.
A vida como analista de risco pode ser desafiadora, uma vez que a gestão de riscos está repleta de decisões inerentemente difíceis e os dados relacionados com os riscos nem sempre implicam soluções simples. No entanto, esta carreira oferece a oportunidade de causar um impacto direto no sucesso de uma organização.
Remuneração de Analistas de Risco de Crédito
As posições de analista de risco de crédito podem ser bastante lucrativas. A remuneração média anual de um analista de risco de crédito é de cerca de US$ 82.000. Como a análise de risco de crédito inclui tantas posições diferentes, é útil ter em mente que este número é uma média.
Para desenvolver suas habilidades de análise de risco de crédito, você precisa praticá-los regularmente e aplicá-los a situações do mundo real. Você pode praticar usando estudos de caso, simulações, exercícios e questionários que testam seu conhecimento e compreensão dos conceitos, métodos e ferramentas de análise de risco de crédito.
Experiência | Salário médio anual |
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Mais fresco (7 salários) | ₹ 17,3 Lakhs ₹ 8,5 L/ano - ₹ 20 L/ano |
1 ano (3 salários) | ₹ 17,5 Lakhs ₹ 10,9 L/ano - ₹ 22 L/ano |
2 anos (8 salários) | ₹ 17,6 Lakhs ₹ 8,7 L/ano - ₹ 24 L/ano |
3 anos (4 salários) | ₹ 17,8 Lakhs ₹ 7,1 L/ano - ₹ 29 L/ano |
O trabalho pode ser um caminho para uma carreira como banqueiro de investimentos, gerente de portfólio ou gerente de empréstimos e fundos fiduciários. Ser analista de crédito pode ser um trabalho estressante. Freqüentemente, você deve decidir se uma pessoa ou empresa pode fazer uma compra e a que taxa de juros, o que é uma responsabilidade significativa.
Em 23 de março de 2024, o salário médio anual de um analista de risco de crédito nos Estados Unidos era$ 113.881 por ano.
Qual é o salário do analista de risco de crédito no JP Morgan?
O salário médio de Analista de Risco de Crédito na JPMorgan Chase & Co.₹ 18,1 Lakhs por anoque é 55% maior do que o salário médio de um analista de risco de crédito na Índia, que recebe um salário de ₹ 11,7 Lakhs por ano.
Caráter, capital, capacidade e garantia– o propósito não está inteiramente vinculado a nenhum dos quatro Cs da qualidade de crédito. Se o seu negócio carece de um dos Cs, não significa que ele tenha um propósito fraco e vice-versa.
Um consumidor pode deixar de efetuar o pagamento devido de um empréstimo hipotecário, cartão de crédito, linha de crédito ou outro empréstimo. Uma empresa não consegue pagar dívidas com encargos fixos ou flutuantes garantidas por ativos. Uma empresa ou consumidor não paga uma fatura comercial no vencimento. Uma empresa não paga os salários auferidos de um funcionário no vencimento.
O risco de crédito surge dea possibilidade de um mutuário ou contraparte não pagar uma obrigação de dívida. Os empréstimos e certos tipos de itens extrapatrimoniais, como cartas de crédito, linhas de crédito e compromissos de empréstimos não financiados, são a maior fonte de risco de crédito para a maioria das instituições.
OTaxa de porcentagem anual(APR) é uma medida da taxa de juros mais as taxas adicionais cobradas com o empréstimo. Ambos são expressos em porcentagem.