Posso usar a renda do meu marido para um empréstimo?
Usando a renda do seu cônjuge
A renda do seu cônjuge pode contar com a solicitação individual do seu cartão de crédito. Você deve ter acesso razoável à renda de seu cônjuge, como compartilhar uma conta bancária conjunta ou dividir finanças. Se você estiver desempregado no momento, poderá usar apenas a renda do seu cônjuge em sua inscrição.
Isso é verdade não importa há quanto tempo vocês estão juntos e mesmo se vocês compartilham as mesmas contas e empréstimos.Se quiser usar a renda do seu cônjuge para se qualificar para o empréstimo, você também terá que usar o crédito do seu cônjuge, para o bem ou para o mal.
Muitas vezes é possível obter um empréstimo pessoal tradicional sem fonte de renda se você tiver um fiador ou estiver disposto a usar uma propriedade ou outros ativos como garantia para um empréstimo garantido..
As empresas hipotecárias verificam o emprego durante o processo de inscriçãoentrando em contato com os empregadores e analisando documentos relevantes, como recibos de pagamento e declarações fiscais. Você pode facilitar o processo de verificação de emprego conversando com seu departamento de RH com antecedência para avisá-los que esperarão uma ligação de seu credor.
Se o seu cônjuge tiver dinheiro para comprar o seu próximo carro e concordar em pagá-lo, existem três maneiras gerais de usar a renda do cônjuge para comprar um carro:Obtenha um empréstimo conjunto para aquisição de automóveis. Use seu cônjuge como fiador. Peça ao seu cônjuge que compre o carro com um acordo sobre como dirigi-lo.
O rendimento líquido do seu cônjuge ou companheiro é o valor que ele insere (ou o valor que seria se apresentasse uma declaração) emlinha 23600 do seu retorno.
Se o seu cônjuge tiver uma pontuação de crédito ruim,isso não afetará sua pontuação de crédito. No entanto, quando você solicita empréstimos em conjunto, como hipotecas, os credores analisarão suas pontuações. Se um de vocês tiver uma pontuação de crédito ruim, isso contará contra vocês dois. Você pode não se qualificar para as melhores taxas de juros ou o empréstimo pode ser negado.
Além da pontuação de crédito, os credores analisarão sua renda para ver se ela é alta o suficiente para se qualificar para o empréstimo que você está buscando.Se sua renda não for alta o suficiente para obter a hipoteca e você precisar que a renda de seu cônjuge seja incluída na equação, você terá que solicitar esse empréstimo em conjunto.
Os credores determinam o que é chamado de "pontuação média inferior" e geralmente analisam a pontuação média de cada candidato. Por exemplo, digamos que suas pontuações de crédito das três agências de crédito sejam 723, 716 e 699, e seus parceiros sejam 688, 657 e 649. Os credores usarão então a menor das duas pontuações intermediárias, que é 657.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Os motivos para a recusa do empréstimo podem variar de acordo com a sua situação específica. Fatores comuns que impedem você de obter um empréstimo pessoal podem incluiruma pontuação de crédito baixa, histórico de crédito insuficiente, uma alta relação dívida/renda (DTI) ou solicitação de muito dinheiro.
Você poderá obter um empréstimo pessoal sem verificação de renda se prometer uma garantia, usar um fiador ou tiver uma excelente pontuação de crédito. Existem várias maneiras de obter aprovação para um empréstimo pessoal sem comprovação de renda, incluindo solicitar um fiador e obter uma excelente pontuação de crédito.
- Recibos de pagamento.
- W2s ou outras declarações salariais.
- Formulário 1099 do IRS.
- Declarações fiscais.
- Extratos bancários demonstrando renda regular.
- Atestado de empregador atual ou antigo.
Os bancos podem ligar para seu empregador para verificar o emprego para empréstimos pessoais. Mas a maioria dos bancos simplesmente verificará sua renda por meio de um documento fiscal ou extrato bancário ao avaliar seu pedido de empréstimo pessoal.
Verificação de renda, bens e emprego
Você precisaráenviar documentos como W-2s, recibos de pagamento e extratos bancáriospara verificação. Se você trabalha por conta própria, pode ser necessário fornecer mais documentos, como demonstrações de lucros e perdas.
O casamento não tem impacto na pontuação de crédito de nenhum dos cônjuges, mas se seu cônjuge tiver crédito ruim e você solicitar um empréstimo ou crédito em conjunto com ele, a pontuação de crédito baixa dele pode prejudicar sua capacidade de se qualificar para um empréstimo - ou levar a taxas ou taxas de juros mais altas do que você receberia se eles teve uma pontuação maior.
Solicitar um empréstimo pessoal conjunto pode tornar mais fácil a aprovação do seu pedido, obter uma taxa de juros mais baixa e se qualificar para mais dinheiro do que com um empréstimo pessoal individual.
Um fiador ou coproprietário pode aumentar as chances de se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa mais baixa. Mas observe que em ambos os casos, ambos os indivíduos serão financeiramente responsáveis pelo empréstimo.
O IRS tem regras sobre quem pode ser reivindicado como tal.Em nenhuma hipótese o cônjuge poderá ser reivindicado como dependente, mesmo que não possua rendimentos.
O que acontece se um dos cônjuges deve impostos, mas o outro não?
Se você acha que não é responsável pela dívida, há duas maneiras de solicitar o perdão:Reivindicação de cônjuge ferido: Você pode solicitar que seja tratado como um cônjuge lesado, se tiver apresentado uma declaração de imposto conjunta e todo ou parte do reembolso for usado para pagar uma dívida devida apenas por seu cônjuge e não por você.
Se você for casado de acordo com os padrões do IRS, poderá escolher apenas o status de “declaração de casamento em conjunto” ou “declaração de casamento separado”.Você não pode registrar como “solteiro” ou “chefe de família”.
Se você decidir por uma hipoteca conjunta, a pontuação de crédito de você e da outra pessoa entrará em jogo. Os credores normalmente analisam cada uma de suas pontuações de crédito de todas as três principais agências de crédito e verificam qual delas é a pontuação “média inferior”.
Casar com alguém com crédito ruim ou danificadonão afeta sua pontuação de crédito. Mas se você e seu cônjuge planejam buscar crédito em conjunto, a baixa pontuação de crédito deles pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo ou levar a cobranças de juros mais altas do que você receberia se se candidatasse.
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.