Meu 401k é considerado um ativo para hipoteca?
Meu 401 (k) é um ativo?401 (k) s são ativos não físicosE seu credor provavelmente os levará em consideração ao avaliar seu pedido de hipoteca.Certifique -se de consultar um consultor financeiro para garantir que não haja consequências negativas se você usar seu 401 (k) para comprar uma casa.
Um empréstimo 401 (k) não afetará seu pedido de hipoteca ou hipoteca.Um empréstimo 401 (k) não afeta sua relação dívida / renda ou sua pontuação de crédito, dois grandes fatores que influenciam os credores hipotecários.
Contas de aposentadoria:Se você desenhar dinheiro de um 401 (k), Roth IRA, IRA tradicional ou outra conta de aposentadoria, poderá usar essa receita para se qualificar para um empréstimo.Você deve provar que seus pagamentos continuarão por pelo menos 3 anos além da data da sua hipoteca.
Os ativos são itens que um comprador possui com valor monetário.Os ativos equivalentes em dinheiro e dinheiro devem ser listados em seu pedido de hipoteca, pois eles têm mais peso.Isso incluiria dinheiro disponível, contas do mercado monetário, contas de poupança ou CDs.
Ao tentar determinar se você tem os meios para pagar o empréstimo, o subscritor revisará seu emprego, renda, dívida e ativos.Eles vão olhar para suas contas de economia, verificação, 401k e IRA, declarações fiscais e outros registros de renda, bem como sua relação dívida / renda.
Se sua aposentadoria incluir economias em uma conta de IRA, 401 (k) ou outras aposentadorias, você poderá usá -lo como renda para se qualificar para uma hipoteca.Os subscritores começam com 70% de seus saldos de aposentadoria para explicar as flutuações nos valores de ações e títulos (os depósitos de caixa não estão sujeitos a isso).
Se o seu dinheiro estiver em uma conta poupança ou conta de investimento, uma carta assinada do banco geralmente será suficiente para se qualificar como POF.No entanto, se o seu dinheiro estiver em uma conta que leva algum tempo para atrair fundos de um 401 (k) ou IRA, você terá que transferir os fundos para uma conta mais acessível com antecedência.
Seus 401 (k) e quaisquer outras contas de aposentadoria são ativos financeiros.São portfólios nos quais você possui valores mobiliários e produtos de investimento que perceberam ou potencial valor.Isso faz do seu portfólio 401 (k) um ativo em seu nome, desde que você possua a conta e desde que tenha um saldo positivo.
Você precisa listar seus ativos usados para suas atividades financeiras normais: economias e contas correntes.Você precisa listar todos os seus ativos que estão sendo usados como fonte do adiantamento.
O IRS e os credores permitem que você se retire de um 401 (k) para uma compra de casa, mas existem algumas advertências.Existem diferentes opções disponíveis para você e cada uma tem suas próprias implicações financeiras potenciais.Um 401 (k) pode ser usado para um adiantamento e contagem como renda para um empréstimo à habitação.
Qual é a regra 2 2 2 para hipoteca?
A renda de um cônjuge não atende aos requisitos
Muitos credores usam a regra 2/2/2 para avaliar a elegibilidade do empréstimo, que normalmente exige:2 anos de w-2s.2 anos de declarações fiscais.2 meses de extratos bancários.
Os mutuários também devem incluir ativos mantidos em contas de aposentadoria (por exemplo, IRAs, planos 401k e TSPs) em seus pedidos de hipoteca.A maioria das pessoas possui ativos líquidos nessas contas, o que significa que elas podem convertê -las rapidamente em dinheiro.
Tenho que divulgar todas as contas bancárias a um credor hipotecário?Se uma conta bancária tiver fundos que você usará para ajudá -lo a se qualificar para uma hipoteca, você deve divulgá -la ao seu credor.Isso inclui qualquer conta com poupança ou fluxo de caixa regular que o ajudará a cobrir seus pagamentos mensais de hipoteca.
- Você tem problemas de crédito....
- Você tem um déficit de renda....
- A relação empréstimo / valor (LTV) é muito alta....
- Você está tentando financiar uma propriedade fora de favor....
- Algo mudou recentemente em sua vida financeira.
Subscritores e agentes de empréstimosNormalmente verifique os dois meses anteriores de atividade bancária em seus extratos bancários.Para os solicitantes de hipoteca autônomos, no entanto, eles podem voltar para 12 a 24 meses.
Graças à Lei da Oportunidade de Crédito Igual, um credor não pode discriminar um candidato devido à idade, diz o Bureau de Proteção às Finanças do Consumidor (CFPB).Você pode ter 99 anos e obter uma hipoteca de 30 anos enquanto se qualificar.
Em califórnia,Algumas contas de aposentadoria estão protegidas(como 401Ks e planos de compartilhamento de lucros).Outros são mais vulneráveis a credores de julgamento (como IRAs).A capacidade de um credor de julgamento de obter sua conta de aposentadoria na Califórnia dependerá de que tipo de conta de aposentadoria você tem e quanto você tem nela.
Os vendedores solicitarão POF, além de uma pré -aprovação ou pré -qualificaçãoQuando eles querem ver evidências de que um comprador tem dinheiro suficiente para cobrir os custos de fechamento e seu adiantamento.Os vendedores também podem exigir um POF, mesmo que um banco ou credor não exija para aprová -lo para uma hipoteca.
Os ativos comerciais incluem dinheiro no banco, equipamento, inventário, contas a receber e outras somas que são devidas à empresa.Por isso,um edifício que foi levado de aluguel pelo negócio para seu usonão seria considerado um ativo porque a empresa não possui propriedade desse edifício.
Dadas as definições financeiras de ativo e responsabilidade,Uma casa ainda se enquadra na categoria de ativos.Portanto, é sempre importante pensar em sua casa e na sua hipoteca como duas entidades separadas (um ativo e um passivo, respectivamente).Finalmente, sua casa é sua casa.
Um carro é um ativo para hipoteca?
Os ativos físicos incluem qualquer coisa tangível que você possua valioso - qualquer coisa que possa ser tocada.Os ativos físicos que podem ser vendidos para que os fundos sejam usados para se qualificar para uma hipoteca incluir - mas não estão limitados a - propriedades, casas, carros, barcos, trailers, jóias e obras de arte.
Falta de uma conta ou pagar tardeafetará sua pontuação de crédito.Mesmo um atraso no pagamento pode diminuir sua pontuação de crédito até o ponto em que você não será mais elegível para sua nova hipoteca.Se você deseja garantir que você se qualifique para sua hipoteca, pague todas as suas contas a tempo.
Os credores verificam que todos os ativos que você liste no seu pedido de empréstimo são verificados e devidamente adquiridos.Eles fazem isso porrevisando as duas declarações mais recentes para quaisquer contas listadas no aplicativo.
Os subscritores também considerarão ativos, comoDinheiro em contas bancárias ou de investimento, economia de aposentadoria, proprietários de ações, valor em dinheiro das apólices de seguro e muito mais.Se considerado qualificado, o credor emitirá uma carta de pré-aprovação, informando o valor que está disposto a se estender ao mutuário com base em suas finanças.
O uso de um 401 (k) como garantia para um empréstimo apresenta uma infinidade de consequências negativas que colocam seu dinheiro de aposentadoria em risco.O Internal Revenue Service (IRS) não permite que os participantes 401 (k) usem suas contas de aposentadoria como garantia para um empréstimo.
