Posso obter um empréstimo comercial sem renda?
É possível obter um empréstimo comercial inicial sem receita ou sem dinheiro. Mas se você precisar encontrar um financiamento que não dependa do fluxo de caixa, sua melhor opção pode ser esperar – se você puder. Você provavelmente se qualificará para melhores taxas e termos quando as finanças da sua empresa estiverem mais fortes.
Também conhecido como financiamento baseado em ativos ou financiamento alternativo,empréstimos comerciais sem documentodar às pequenas empresas acesso ao capital sem documentação extensa dos seus rendimentos e activos. Em vez disso, os credores baseiam a aprovação em fatores como o histórico de crédito do cliente, as garantias e o valor dos ativos do mutuário.
No entanto, é possível encontrar empréstimos para empresas iniciantes com crédito ruim.Alguns credores trabalharão com pontuações de crédito tão baixas quanto 500, enquanto outros não têm um requisito mínimo e, em vez disso, analisam seu plano de negócios e receitas como um todo.
Em geral, a elegibilidade écom base no que uma empresa faz para receber sua receita, na natureza de sua propriedade e no local onde a empresa opera. Normalmente, as empresas devem atender aos padrões de tamanho da SBA, ser capazes de reembolsar e ter um propósito comercial sólido. Mesmo aqueles com crédito ruim podem se qualificar para financiamento inicial.
Enquantoalguns credores oferecem empréstimos para empresas iniciantes sem necessidade de receita, lucros, fluxo de caixa ou ativos, você poderá pagar um preço mais alto por esse financiamento. Se você puder esperar até que seu negócio esteja mais estabelecido e com um fluxo de caixa sólido, provavelmente poderá garantir taxas de juros e prazos de reembolso mais atraentes.
REST: REST significaAtivo declarado de renda declarada. Esses empréstimos são concedidos sem a necessidade de verificação da renda ou dos bens do mutuário. SIVA: Rendimentos Declarados, Ativos Verificados. Esses tipos de empréstimos também são conhecidos como empréstimos bancários.
A Small Business Administration (SBA) exige um pagamento inicial para seus populares programas de empréstimo. Os proprietários de empresas devem esperar pagar um adiantamento de empréstimo da SBA de 10% a 30% – o valor real pode variar de acordo com o tipo de empréstimo e as qualificações do mutuário.Alguns programas de empréstimo da SBA não exigem nenhum pagamento inicial.
No entanto, uma pontuação de crédito de680 ou superiorgeralmente é considerado bom e o tornará elegível para a maioria dos empréstimos para pequenas empresas. Uma pontuação de crédito de 720 ou superior é considerada excelente e lhe dará acesso às melhores taxas e prazos de juros.
Para obter um empréstimo pessoal de $ 10.000,você normalmente precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 620, que está na faixa “razoável”. Mas os requisitos dos credores variam.
| Empréstimo a prazo | Embora os bancos e as cooperativas de crédito normalmente exijam uma pontuação de670 ou superior, os credores online podem exigir apenas uma pontuação de 500 |
|---|---|
| Empréstimo SBA | Os credores que oferecem empréstimos SBA exigem pontuações de crédito entre 620 e 680 |
Qual é o empréstimo SBA mais fácil de ser aprovado?
Graças à ampla gama de utilizações de empréstimos permitidas, umEmpréstimo expresso SBAé um financiamento fácil de aprovar e provavelmente perfeito para as necessidades da sua startup.
Se você já tem relacionamento com um banco, pode solicitar um empréstimo lá. A instituição terá acesso a algumas de suas informações financeiras e você poderá ter mais chances de aprovação.Pequenos bancos, grandes bancos e cooperativas de crédito normalmente oferecem vários produtos de empréstimo para empresas.
De acordo com Lendio, um mercado de credores, os empréstimos iniciais típicos ficam entreUS$ 9.000 a US$ 20.000. Mas os credores podem aprová-lo para mais – até seis dígitos. Para a maioria dos empréstimos para pequenas empresas, os credores definem valores com base em fatores como o tempo de atividade da empresa, receita e histórico de crédito.
Sim, alguns credores oferecem empréstimos comerciais para crédito ruim para startups com receita limitada. Provavelmente, você precisará de pelo menos seis meses no mercado e uma pontuação de crédito de 600 para se qualificar. Essas opções, entretanto, podem ter taxas de juros mais altas e prazos de reembolso mais curtos.
Microempréstimos SBA estão disponíveis para proprietários de empresas elegíveis de até US$ 50.000. Os empréstimos são normalmente oferecidos a startups em áreas desfavorecidas e àquelas pertencentes a minorias e mulheres. Os prazos de reembolso podem ser de até seis anos, com taxas de juros variando de 8% a 13%, dependendo do credor.
Os valores dos empréstimos para empresas iniciantes variam de US $ 1.000 a vários milhões, dependendo do tipo de empréstimo. O valor para o qual você foi aprovado geralmente é determinado por sua pontuação de crédito pessoal, pontuação de crédito comercial (se aplicável), tempo de atuação, receita anual e relação dívida / ativo.
Empréstimos pessoais difíceis sãoum tipo de empréstimo pessoal projetado para ajudá-lo a superar dificuldades financeiras. Esse tipo de empréstimo é geralmente oferecido por pequenos bancos e cooperativas de crédito e tem taxas de juros mais baixas, valores máximos de empréstimo mais baixos e prazos de reembolso mais curtos do que os empréstimos pessoais padrão.
Um empréstimo sem rendanão exige comprovante de renda, como recibos de pagamento, declarações fiscais ou extratos bancários. Este tipo de empréstimo está provavelmente mais associado às hipotecas. A utilização generalizada destes empréstimos à habitação foi um dos factores que levou à crise imobiliária durante a Grande Recessão do início dos anos 2000.
Quaisquer documentos de agências de benefícios estaduais ou federais que mostrem renda zero. Podem ser avisos de elegibilidade para vale-refeição ou Medicaid, por exemplo. Se a renda zero for devido à perda do emprego, isso pode ser comprovado por uma carta de rescisão ou um aviso de indenização no seu último contracheque.
Você pode ter um empréstimo SBA negado sesua empresa pode obter financiamento em outro lugar ou possui uma riqueza de ativos acima do valor do empréstimo solicitado. Você provavelmente também não será aprovado se já tiver inadimplência em um empréstimo do governo. Finalmente, a SBA desqualifica indústrias específicas, incluindo: Instituições financeiras.
Por que os empréstimos da SBA são negados?
Os motivos comuns para a negação do pedido de empréstimo da SBA incluem:Pontuações de crédito pessoais ou empresariais ruins. Garantia insuficiente. Fluxo de caixa insuficiente.
Para um empréstimo SBA 7(a), o pagamento inicial mínimo exigido é de 10% do valor do empréstimo. Portanto, se você obtiver um empréstimo de US$ 2 milhões, deverá pagar US$ 200.000 para obtê-lo.
LLCs são iniciadas em nível estadual enão há verificação de crédito envolvida. Tudo o que você precisa fazer para formar uma LLC é enviar os documentos de formação de estado apropriados (geralmente chamados de Artigos de Organização) e taxas de registro ao Secretário de Estado do seu estado.
Empréstimos comerciais com crédito ruim normalmente exigem uma pontuação de crédito pessoal de 500 ou superior. As tarifas tendem a ser mais caras, embora fazer compras possa ajudá-lo a garantir um negócio melhor.
Vários fatores influenciam a aprovação de um empréstimo comercial. Em geral,os pedidos de empréstimo comercial aprovados mostram fortes receitas comerciais, bom crédito e pelo menos alguns anos de atividade. Mas mesmo que sua empresa não atenda a todos esses requisitos, não entre em pânico. Existem opções de empréstimo que podem funcionar para você.
