Você pode obter um empréstimo SBA sem entrada de dinheiro?
Você pode obter um empréstimo SBA sem fazer um pagamento inicial?Sim, a SBA oferece alguns programas de empréstimo que não exigem pagamento inicial, como o programa de empréstimos para desastres da SBA. Tenha em mente que os credores que não exigem um pagamento inicial provavelmente darão mais peso ao seu plano de negócios e demonstrações financeiras.
Os motivos mais comuns pelos quais os empréstimos da SBA são negados sãocrédito ruim, muita dívida existente ou garantias insuficientes. Outros motivos incluem: Falência anterior. Lucro tributável negativo.
Graças à ampla gama de utilizações de empréstimos permitidas, umEmpréstimo expresso SBAé um financiamento fácil de aprovar e provavelmente perfeito para as necessidades da sua startup.
Os motivos comuns para a negação do pedido de empréstimo da SBA incluem:Pontuações de crédito pessoais ou empresariais ruins. Garantia insuficiente. Fluxo de caixa insuficiente.
Termos do empréstimo SBA 7(a)
7(a) empréstimosnão tenho um valor mínimo de empréstimoe máximo de US$ 5 milhões. A SBA garante 85% do seu empréstimo se for inferior a US$ 150.000 e 75% se for superior a US$ 150.000. No entanto, limita as garantias a US$ 3,75 milhões. Os empréstimos da SBA não são fáceis de se qualificar.
Em última análise, isso significa que é mais difícil obter empréstimos comerciais por dois motivos. Primeiro,eles vêm com critérios de elegibilidade elevados, eliminando muitos proprietários de empresas do grupo de mutuários. Além disso, as altas taxas de juros dos empréstimos comerciais tornam o financiamento inacessível para algumas empresas.
Em 1º de agosto de 2023, a SBA implementou políticas para expandir o acesso ao capital para pequenas empresas, modernizando os programas de capital de giro* 7(a) exclusivos da SBA e 504 programas de empréstimo de ativos fixos.
Pode ser difícil obter um empréstimo SBA 7(a) se você não tiver uma receita anual forte, uma boa pontuação de crédito (690+) e pelo menos dois anos de atividade. Os requisitos de empréstimo do SBA 7 (a) variam de credor para credor, mas geralmente você precisará atender a esses critérios para se qualificar.
- Ser uma empresa com fins lucrativos de qualquer estrutura jurídica.
- Ser de propriedade e operação independentes.
- Não ser nacionalmente dominante em seu campo.
- Estar fisicamente localizado e operar nos EUA ou em seus territórios.
Por serem apoiados pelo governo dos EUA, representam menos riscos para os bancos do que emitir os seus próprios empréstimos. MasOs empréstimos SBA são geralmente mais difíceis de obter do que os empréstimos comerciais online, o que pode exigir menos tempo de funcionamento e emprestar a mutuários com pontuações de crédito mais baixas.
Com que rapidez os empréstimos da SBA são aprovados?
Em média, a maioria dos empréstimos SBA leva de 30 a 90 dias desde a solicitação do financiamento. 7(a) os subtipos de empréstimo são garantidos diretamente pela SBA. O tempo de resposta do SBA é de 2 a 10 dias úteis, mas a aprovação do credor escolhido pode levar30 a 60 dias. Microempréstimos são empréstimos para quantias menores de US$ 50.000 ou menos.
UmEmpréstimo expresso SBAé um empréstimo de capital de giro de US$ 500.000 destinado a pequenas empresas. Faz parte do programa de empréstimo 7(a). Mas, ao contrário de outros empréstimos oferecidos através do programa 7(a), os empréstimos Express são empréstimos comerciais mais rápidos que podem ser processados em 36 horas e potencialmente financiados em algumas semanas.
Em geral,a elegibilidade baseia-se no que uma empresa faz para receber sua renda, na natureza de sua propriedade e no local onde a empresa opera. Normalmente, as empresas devem atender aos padrões de tamanho da SBA, ser capazes de reembolsar e ter um propósito comercial sólido. Mesmo aqueles com crédito ruim podem se qualificar para financiamento inicial.
As diretrizes da SBA afirmam queum mutuário tem que esperar 90 dias após receber um aviso de negação antes de poder solicitar novamente um empréstimo SBA. Se você precisar de financiamento em mais de 90 dias, encontrar um novo credor pode ser a melhor ideia para você.
Com1 em 6Inadimplência de empréstimos da SBA na última década, é importante investigar por que isso está acontecendo.
Para serem elegíveis para assistência de empréstimo 7 (a), as empresas devem: Ser uma empresa em funcionamento.Operar com fins lucrativos. Estar localizado nos EUA
O valor do empréstimo serácom base no seu prejuízo econômico real e nas necessidades financeiras da sua empresa, independentemente de a empresa ter sofrido algum dano material. *Uma empresa pode se qualificar para um EIDL e um empréstimo para desastres físicos. O valor máximo combinado do empréstimo é de US$ 2 milhões.
Embora não haja uma pontuação de crédito mínima oficial exigida para empréstimos SBA da Small Business Administration, os credores geralmente estabelecem requisitos de pontuação de crédito mínima para pessoas e empresas.Um SBSS de 140 a 160+ ou uma pontuação pessoal de 620 a 640+são comumente necessários para se qualificar.
Se o seu empréstimo para desastres da SBA foi negado,você pode apelar para a SBA. Fornecemos etapas sobre o que você pode fazer para recorrer de um empréstimo negado. Ter seu empréstimo para desastres da SBA negado não afetará necessariamente sua pontuação de crédito. Isso não será registrado em seu relatório de crédito.
Os empréstimos SBA 7 (a) são o tipo mais popular de empréstimo SBA. Esses empréstimos são empréstimos a prazo garantidos pelo governo federal com um valor máximo de empréstimo deUS$ 5 milhões. Os proprietários de empresas costumam usar empréstimos SBA 7 (a) para financiar necessidades de capital de giro, comprar um negócio existente, refinanciar dívidas ou adquirir novos equipamentos.
Posso obter um empréstimo SBA para iniciar um negócio?
Sim, você pode obter um empréstimo SBA como uma startup. O programa de microcrédito da SBA é projetado para startups e empresas em estágio inicial, com as startups recebendo 25% de todos os microcréditos emitidos no ano fiscal de 2023, de acordo com a SBA.
Pela nova regra,Os credores da SBA não são obrigados a avaliar a liquidez pessoal do requerente durante o processo de revisão. Isto permite agora que mutuários mais fortes e mais líquidos sigam a rota de financiamento do SBA, onde anteriormente teriam apenas disponíveis opções convencionais de baixa alavancagem e elevado capital próprio.
O programa de empréstimo PPP não está mais disponível. O ERC ainda pode ser reivindicado retroativamente. As empresas que receberam um empréstimo PPP ainda podem solicitar o ERC. Os salários dos funcionários usados para receber o perdão do empréstimo PPP não podem ser usados em sua reivindicação ERC.
A regulamentação atual da SBA prevê queuma joint venture não pode receber mais do que três contratos em um período de dois anos. Embora a SBA planeje manter a vida útil de dois anos para concessões de joint venture, ela planeja se livrar do máximo de três contratos.
Os 3c:Capital, aconselhamento e contratação
Nossos programas principais estão agrupados no que chamamos de Três C's. Ajudamos as empresas a obter capital através da garantia de empréstimos, auxiliamos as empresas na obtenção de contratos governamentais e fornecemos aconselhamento na forma de formação e apoio a proprietários de pequenas empresas.
