Quanto uma pessoa média gasta em hipotecas?
Dados do Índice Anual de Custo de Vida de 2022 do Conselho de Pesquisa Comunitária e Econômica (C2ER) mostram que oo pagamento médio mensal da hipoteca nacional é de $ 1.768.
Veja como avaliamos as hipotecas para escrever análises imparciais de produtos. O pagamento médio da hipoteca é$ 2.883 em hipoteca fixa de 30 anos e $ 3.759 em hipoteca fixa de 15 anos. Mas o pagamento médio é provavelmente uma medida mais precisa para muitos: 1.775 dólares em 2022, de acordo com o Gabinete do Censo dos EUA.
| Taxa percentual anual (APR) | Pagamento mensal (15 anos) | Pagamento mensal (30 anos) |
|---|---|---|
| 7,25% | US$ 2.738,59 | US$ 2.046,53 |
| 7,50% | US$ 2.781,04 | US$ 2.097,64 |
| 7,75% | US$ 2.823,83 | US$ 2.149,24 |
| 8,00% | US$ 2.866,96 | US$ 2.201,29 |
Geralmente, é recomendado gastar entre 25% a 33% de sua renda mensal bruta em moradia. Para um salário de US$ 70.000, isso se traduz em um pagamento mensal de hipoteca de aproximadamente US$ 1.450 a US$ 2.000. No entanto, o valor exato pode variar de acordo com suas circunstâncias pessoais e o tipo de empréstimo escolhido.
A regra 35%/45% enfatiza que a dívida mensal total do mutuário não deve exceder mais de 35% de sua renda antes dos impostos e tambémnão deve exceder mais de 45% de sua renda após impostos. Para usar a primeira parte desta regra, você precisará determinar sua renda mensal bruta antes dos impostos e multiplicá-la por 0,35.
Isso faz sentido, claro, uma vez que os americanos mais velhos tiveram mais tempo para efetuar pagamentos. Mas como quase dois terços dos americanos em idade de reforma já pagaram as suas hipotecas, isso significa que a idade média em que se livraram dessa dívida é provavelmente por volta dos 60 anos.
Na verdade, de acordo com dados do Census Bureau, quase40%dos americanos já o fizeram. Mas será realmente melhor pagar a hipoteca da sua casa ou existem estratégias que você pode empregar para se destacar ainda mais? Continue lendo para saber mais.
Portanto, para estimar o salário que você precisará para pagar confortavelmente a compra de uma casa de US$ 300.000, multiplique o total anual de US$ 24.000 por três. Isso nos deixa com uma renda recomendada de US$ 72.000. (Lembre-se de que isso não inclui pagamento inicial ou custos de fechamento.)
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000.. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
O ideal é que você façaUS$ 208.000 ou mais por anoadministrar confortavelmente a compra de uma casa no valor de US$ 800.000, com base na regra comumente usada dos 28% (que afirma que você não deve gastar mais de 28% de sua renda em moradia).
Posso pagar uma casa de 500 mil com um salário de 70 mil?
A regra 28/36
Esta diretriz afirma que você deve gastarnão mais do que 28 por cento de sua renda em custos de moradia, e não mais do que 36% do total de pagamentos da dívida, incluindo custos de habitação. (Portanto, isso também incluiria contas de cartão de crédito, pagamentos de carro e qualquer outra dívida que você possa ter.)
Os dados utilizados no estudo analisaram o custo de vida em cada cidade em 2022. Para cidades da Califórnia como Los Angeles, Berkeley e San Diego,uma única pessoa deve ganhar mais de US$ 76.000 para “viver confortavelmente”,os dados mostram.
Se você tiver pagamentos mensais mínimos ou nenhum pagamento de dívida,entre US$ 103.800 e US$ 236.100é sobre quanta casa você pode comprar com US $ 40 mil por ano. Exatamente quanto você gasta em uma casa dentro dessa faixa depende de sua situação financeira e de quanto você pode investir de entrada.
Uma pessoa pobre em casa équalquer pessoa cujas despesas com moradia representem uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal. Os indivíduos nesta situação têm falta de dinheiro para itens discricionários e tendem a ter dificuldade em cumprir outras obrigações financeiras, tais como pagamentos de veículos.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Principais conclusões. A regra tradicional é quenão mais do que 28% de sua renda bruta mensal ou 25% de sua renda líquida devem ser destinados ao pagamento da hipoteca.
Se você puder demonstrar capacidade de reembolsar o empréstimo antes dos 75 anos de idade, eles considerarão sua solicitação, independentemente da sua idade! Por exemplo, se você precisasse de um empréstimo de $ 300.000 e tivesse 50 anos,o prazo padrão da hipoteca de 30 anos poderia ser reduzido para 25 anos e seu empréstimo seria aprovado.
“Os compradores de hoje pela primeira vez devem pagar suas hipotecas em65 anos em média, em comparação com 53 em 1990, à medida que os preços altíssimos das casas forçam os compradores a prolongar o prazo das suas hipotecas para tornar os seus pagamentos mais acessíveis. “O aumento dos termos das hipotecas significa que mais de nós ainda teremos custos de habitação na reforma no futuro.
A idade não importa. Por mais contraintuitivo que possa parecer, o seu pedido de empréstimo para uma hipoteca a ser reembolsada em 30 anos parece o mesmo para os credores, quer você tenha 90 ou 40 anos.
Cerca de 23%dos americanos estão livres de dívidas, de acordo com os dados mais recentes disponíveis da Reserva Federal. Esse número leva em consideração todos os tipos de dívida, desde saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis até hipotecas, empréstimos para automóveis e muito mais. A definição exata de isenção de dívidas pode variar, dependendo de a quem você perguntar.
Quantos americanos estão livres de hipotecas?
O número de casas sem hipotecas nos EUA aumentou 7,9 milhões de 2012 a 2022, atingindo um total de33,3 milhões, de acordo com o relatório.
Da mesma forma, os estados ao longo da costa do Pacífico – onde os valores das casas dispararam durante a pandemia – têm algumas das taxas mais baixas de propriedade de casa própria entre a população em idade activa. Califórnia (22,7%), Washington (22,8%) e Oregon (22,9%) ficam em 45º, 44º e 43º lugar entre todos os 50 estados, respectivamente.
Para uma hipoteca convencional na Califórnia, normalmente você precisa de uma pontuação mínima depelo menos 600. No entanto, se você se qualificar para certos empréstimos apoiados pelo governo, poderá comprar uma casa com uma pontuação tão baixa quanto 500.
$ 80.000 por ano é quanto por mês? Se você ganha $ 80.000 por ano, seu salário mensal seriaUS$ 6.666,40.
Supondo que você tenha economias suficientes para cobrir o pagamento inicial, os custos de fechamento e o custo de manutenção regular,sim, você provavelmente poderia comprar uma casa de US$ 200 mil com um salário anual de US$ 50 mil. Usando nosso exemplo acima, o pagamento mensal da hipoteca de uma casa de US$ 200 mil, incluindo impostos e seguros, seria de cerca de US$ 1.300.
