Os credores analisam sua conta poupança?
Os extratos bancários oferecem informações sobre sua situação financeira que ajudam os credores a tomar essa decisão. Por exemplo, seus depósitos ajudam o credor a verificar sua renda e sua origem, e suas economias informam ao credor se você tem fundos suficientes para cobrir um grande reparo ou enfrentar uma emergência financeira.
Cada credor tem seus próprios padrões sobre quanto você deve economizar, mas muitas vezes eles vão querer verpelo menos alguns meses de pagamentos em sua conta. Eles também vão querer ver se você tem ativos suficientes para o pagamento inicial e os custos de fechamento sem ajuda.
Em última análise, os credores analisam os extratos bancários para garantir que os mutuários tenham dinheiro suficiente para fazer pagamentos mensais da hipoteca de forma confiável, pagar adiantamentos e cobrir os custos de fechamento.. Portanto, se o seu empréstimo exigir um pagamento inicial de $ 40.000, o credor desejará ver esses $ 40.000 listados em algum lugar de seus ativos.
Até que ponto os credores olham para trás?Os credores hipotecários normalmente examinam os últimos dois meses de seus extratos bancários. Esta revisão abrangente inclui todas as contas que contêm fundos relevantes para a qualificação para o empréstimo, tais como contas do mercado monetário, correntes e contas de poupança.
Seu crédito. Sua dívida. As tuas poupanças.
Quando você está comprando uma casa, estes são os três principais fatores que determinam se você será aprovado para uma hipoteca, para qual taxa de juros você se qualificará e outros detalhes importantes que afetarão sua primeira compra de casa.
O credor solicitará extratos bancários de dois meses para documentar o dinheiro de sua transação. Você terá que explicar quaisquer depósitos grandes que não estejam claramente identificados como folha de pagamento, restituições de impostos ou similares. Se você transferir dinheiro de outra conta, também terá que fornecer extratos dessa conta.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
A maioria dos bancos normalmente analisa seus extratos dos dois meses mais recentes. Isso significa que mudar hábitos e aderir a uma nova rotina de poupar em vez de gastar, em geral, aumentará suas chances de obter uma hipoteca. Erros passados de más escolhas orçamentárias não arruinarão completamente suas chances.
Geralmente, é recomendado ter um pagamento inicial de pelo menos 20% do preço de compra da casa para evitar seguro hipotecário privado (PMI). Além disso, você deve economizar o suficiente para cobrir os custos de fechamento e sobrar alguns fundos de emergência.
Várias contas podem oferecer cobertura FDIC adicional e ajudá-lo a atingir metas específicas de economia.Deve haver pouco ou nenhum impacto na sua pontuação de crédito ao abrir várias contas em diferentes instituições financeiras.
As contas poupança afetam a pontuação de crédito?
Portanto, é uma preocupação válida questionar se a abertura de uma conta poupança afeta sua pontuação de crédito. A resposta curta énão; isso não acontece. Abrir uma conta poupança não prejudicará nem ajudará na sua pontuação de crédito. Da mesma forma, seu histórico de crédito não deve afetar sua capacidade de abrir uma conta.
Um grande depósito é definido comoum único depósito que exceda 50% da renda mensal qualificada total para o empréstimo. Quando são utilizados extratos bancários (normalmente cobrindo os dois meses mais recentes), o credor deve avaliar grandes depósitos.
O mutuário normalmente fornece ao banco ou à empresa hipotecária dois dos extratos bancários mais recentes nos quais a empresa entrará em contato com o banco do mutuário para verificar as informações.
Você deve listar todos os seus ativos valiosos em seu pedido de hipoteca para aumentar suas chances de aprovação de um empréstimo de alto valor.. Certifique-se de verificar o valor de todos os seus bens e comprovar que eles pertencem a você, por meio de apólices de seguro ou laudos de avaliação.
Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam. No entanto, eles poderiam analisar informações depreciativas, como execuções hipotecárias ou falências, ocorridas anos antes.
Economize para um pagamento inicial:Normalmente, você precisará de pelo menos 3% do preço de compra da casa como entrada. Tenha em mente que, para evitar ter que pagar pelo seguro hipotecário, você provavelmente precisará pagar pelo menos 20%.
Poupança necessária para comprar uma casa
Na verdade,seu credor pode exigir que você tenha de dois a seis meses de reservas, especialmente se você estiver comprando uma segunda casa, sua pontuação de crédito for baixa ou sua relação dívida / rendimento (DTI) for alta. As diretrizes para empréstimos hipotecários definem as reservas de um mês como despesas de habitação de um mês.
Quanta casa posso pagar com 40.000 por ano? Com um salário anual de US$ 40.000, você poderá comprar uma casa que sejaentre US$ 100.000 e US$ 160.000. O valor final que um banco está disposto a oferecer dependerá do seu histórico financeiro e da sua pontuação de crédito atual.
Os credores verificam se todos os ativos listados em seu pedido de empréstimo foram verificados e obtidos de maneira adequada. Eles fazem isso porrevisando os dois extratos mais recentes de quaisquer contas listadas no aplicativo.
Esteja preparado para responder perguntas sobre sua renda, dívidas, valor da entrada e muito mais. Você precisará fazer backup de suas respostas com documentação. Os credores não estão autorizados a fazer perguntas sobreorientação sexual, histórico médico, deficiências, crenças políticas ou religiosas e planos de expansão familiar.
As empresas hipotecárias monitoram sua conta bancária?
Contas correntes, de poupança e de investimento são uma parte vital da aprovação de sua hipoteca.Seu credor hipotecário analisará os extratos bancários para garantir que você tenha dinheiro suficiente para fechar o empréstimo. Mas uma quantia em dólares não é tudo o que procuram. Aqui estão itens que podem causar atrasos na hipoteca ou até mesmo colocar sua aprovação em risco.
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca. Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Os credores verificam os extratos bancários de várias maneiras e às vezes entrarão em contato com o banco para verificar a validade. Alguns verificarão apenas seus documentos em papel, enquanto outros aceitam documentação eletrônica. Alguns importam informações de renda e ativos digitalmente, eliminando seu papel como intermediário.
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