Quantos meses de extratos bancários os subscritores analisam?
Quando um mutuário solicita um empréstimo, avaliando seudois mesesde extratos bancários recentes verificam se eles podem pagar a entrada, os custos de fechamento e os pagamentos da hipoteca. Se as declarações não apresentarem problemas, é provável que o credor aprove o empréstimo.
Geralmente você precisará fornecerpelo menos 2 mesesde extratos bancários. Os credores pedem mais de um extrato mensal porque querem ter certeza de que você não fez um empréstimo ou pediu dinheiro emprestado a alguém para poder se qualificar para o seu empréstimo à habitação.
O resultado final. Como parte do processo de solicitação de empréstimo hipotecário, os credores solicitarão para ver2 a 3 mesesde extratos de conta corrente e poupança. O credor analisará esses extratos bancários para verificar seu histórico de receitas e despesas conforme indicado em seu pedido de empréstimo.
Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam. No entanto, eles poderiam analisar informações depreciativas, como execuções hipotecárias ou falências, ocorridas anos antes.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo? Um subscritor de hipoteca normalmente nega1 em 10pedidos de empréstimos hipotecários. Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por vários motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito do mutuário, mudança recente de emprego ou alto índice de endividamento.
Hábitos de consumo
Procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo. E eles verificarão se você gasta regularmente menos do que ganha, de acordo com as economias que reivindica.
Um grande depósito é definido comoum único depósito que exceda 50% da renda mensal qualificada total para o empréstimo. Quando são utilizados extratos bancários (normalmente cobrindo os dois meses mais recentes), o credor deve avaliar grandes depósitos.
É normal que os credores hipotecários considerem o seu últimodois anos de emprego. Mas isso nem sempre significa que você deve ter trabalhado no mesmo emprego nos últimos dois anos. Geralmente, os credores aceitarão um histórico de dois anos de trabalho consistente na mesma linha de trabalho, se não exatamente no mesmo trabalho.
O que os subscritores procuram na aprovação final?
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação de empréstimos. Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo seuhistórico de crédito, renda e quaisquer dívidas pendentes. Esta importante etapa do processo concentra-se nos três C's da subscrição – crédito, capacidade e garantia.
Embora possa parecer que um credor pode perguntar qualquer coisa, há dois tópicos que são ilegais e exigem que os mutuários respondam:planejamento familiar e questões de saúde. Os credores não podem perguntar se você está começando uma família porque podem presumir que as mutuárias deixarão o emprego se engravidarem.
Os subscritores analisam detalhadamente a casa que você está comprando e sua situação financeira pessoal. Para ajudar a aumentar suas chances de obter um empréstimo, não contrate nenhum novo crédito, mude de emprego ou perca pagamentos de contas durante o processo de subscrição.
Empréstimos da Federal Housing Administration: taxa de negação de 14,4%. Empréstimos Jumbo: taxa de negação de 17,8%. Empréstimos convencionais: taxa de negação de 7,6%. Refinanciar empréstimos: taxa de negação de 24,7%.
Quanto tempo leva a subscrição de hipotecas? A subscrição pode levarapenas alguns dias ou até algumas semanas. Acontece depois de você ter um contrato de casa aceito, mas antes do fechamento.
Sim. Muitos credores usam empresas terceirizadas de “auditoria de empréstimos” para validar sua renda, dívida e ativos novamente antes de assinar os documentos de fechamento.Se eles descobrirem mudanças importantes em seu crédito, renda ou dinheiro para fechar, seu empréstimo poderá ser negado.
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
Na verdade,eles provavelmente pedirão documentação de quaisquer contas que detenham ativos monetários. Isso ocorre porque os credores hipotecários querem saber se você será capaz de pagar a entrada - se for necessário - e efetuar os pagamentos mensais da hipoteca.
Os subscritores vão querer garantir que você possa cumprir os pagamentos da hipoteca de maneira acessível e confiável.Seus extratos bancários refletirão sua renda, quaisquer despesas regulares e fornecerão um resumo de seus gastos.
Crédito insuficiente
Se você não tiver um relatório de crédito significativo, provavelmente será negado. O primeiro passo para corrigir esse problema é começar a desenvolver seu histórico de crédito para que o credor tenha uma ideia de como você gerencia o crédito e a dívida. Eles querem ver se você pode pagá-lo com responsabilidade.
O subscritor administrará meu crédito novamente?
A resposta é sim.Os credores retiram o crédito dos mutuários no início do processo de aprovação e, novamente, pouco antes do fechamento.
Em circunstâncias normais, a aprovação inicial da subscrição ocorre dentro de 72 horas após o envio do arquivo completo do empréstimo. Em cenários extremos, este processo pode levarcontanto que um mês. No entanto, é improvável que demore tanto, a menos que você tenha um arquivo de empréstimo excepcionalmente complicado.
A razão pela qual um credor hipotecário precisa dar uma olhada em seus extratos bancários épara obter uma melhor compreensão de você como pessoa e ver como você gasta seu dinheiro. A apresentação atual de suas finanças pode afetar o valor que você pode pedir emprestado.
Nesse caso, adie a solicitação de um empréstimo FHA. Esteja você solicitando um empréstimo convencional ou FHA,a maioria dos credores pede extratos bancários equivalentes a dois meses.
Fannie Mae: (Convencional): 2 meses. Freddie Mac: (Convencional):1 mês. FHA: 2 meses.
