Os credores hipotecários analisam os hábitos de consumo?
Hábitos de consumo
A maioria dos bancos normalmente analisa seus extratos dos dois meses mais recentes. Isso significa quemudar hábitos e aderir a uma nova rotina de poupar em vez de gastar, em geral, aumentará suas chances de obter uma hipoteca. Erros passados de más escolhas orçamentárias não arruinarão completamente suas chances.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca. Verificação dos subscritoresnos últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores independentes)para poupança para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Os credores hipotecários frequentemente analisam seus hábitos de consumo para determinar se você é um mutuário responsável. Eles analisarão coisas como quanto você gasta em cartões de crédito, quanto gasta em mantimentos e quanto gasta em entretenimento.
Sim. A maioria dos credores hipotecários exige que os mutuários apresentem extratos bancários ao enviar um pedido de empréstimo à habitação. Além dos saldos gerais de suas contas,extratos bancários fornecem uma visão geral de suas transações mensais, sejam receitas, pagamentos de dívidas ou outros tipos de despesas.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
A regra 28%/36% é uma heurística usada para calcular o valor da dívida habitacional que se deve assumir. De acordo com esta regra,no máximo 28% da renda mensal brutadeve ser gasto em despesas de habitação e não mais de 36% no serviço total da dívida (incluindo habitação e outras dívidas, como empréstimos para automóveis e cartões de crédito).
Os credores analisam suas contas bancárias para garantir que você tenha dinheiro suficiente para pagar esses custos. Os custos de fechamento normalmente chegam a 2% a 5% do preço de compra, portanto, você precisará ter dinheiro suficiente em mãos para cobri-los.
Felizmente, nem todos os credores observam esta regra de 6 meses.Virgin Money, Mortgage Trust, Paragon e vários outros credores especializadospermitirão remortgages no primeiro dia, mas com uma ressalva importante: eles só permitem que o valor da rehipoteca seja o preço pago pelo imóvel nos primeiros 6 meses.
Você pode usar muitas fontes de renda diferentes para se qualificar para uma hipoteca, incluindo: Renda do trabalho: remuneração base ou salário, bônus, comissões, pagamentos de horas extras e renda de trabalho autônomo. Anexo K-1: Renda e/ou distribuições de parcerias, corporações S e propriedades.
O que parece ruim para um credor hipotecário?
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
- 1) Qualquer coisa falsa.
- 2) Qual é o máximo que posso pedir emprestado?
- 3) Esqueci de pagar aquela conta novamente.
- 4) Confira meus novos cartões de crédito.
- 5) Qual cartão de crédito NÃO ESTÁ no limite?
- 6) Mudar de emprego anualmente é minha especialidade.
A regra da hipoteca de 28% afirma que você deve gastar28% ou menos de sua renda bruta mensalno pagamento da hipoteca (por exemplo, principal, juros, impostos e seguros).
Além derevisando históricos de crédito e avaliando a capacidade de fazer um pagamento inicial, os bancos e os credores analisam frequentemente os históricos de emprego dos seus candidatos. Os credores desejam garantir que os mutuários possam fazer pagamentos regulares da hipoteca.
Erro nº 3: fazer outra grande compra
Uma grande compra é qualquer coisa que esteja fora dos gastos normais. Entãoum comprador de casa ainda pode comprar mantimentos, pagar o carro, pagar pelo serviço de jardinagem e ir a restaurantes. O credor hipotecário, no entanto, sinalizará quaisquer despesas anormalmente grandes.
A principal preocupação do credor é que você não se endivide ao financiar seu jogo.Se você joga com seu próprio dinheiro e não tem dívidas, é improvável que isso tenha impacto em seu pedido de hipoteca..
Os subscritores procuramfontes regulares de renda, que pode incluir contracheques, royalties e pagamentos ordenados judicialmente, como pensão alimentícia. Se você é um mutuário autônomo, pode achar difícil o processo normal de solicitação de hipoteca porque seus ganhos são imprevisíveis ou sazonais.
Um elevado rácio dívida / rendimentopode ser um sinal de alerta para os credores, pois sugere que o mutuário pode ter dificuldades para reembolsar o empréstimo. Para resolver esta questão, os mutuários podem trabalhar para reduzir a sua dívida ou aumentar o seu rendimento. Os credores também podem considerar fontes alternativas de renda, como bônus ou pagamento de horas extras.
Por exemplo, um subscritor de empréstimos hipotecários normalmente analisa questões como problemas de crédito, alta relação dívida / rendimento e grandes depósitos indocumentados.
Adquirir o hábito de pagar suas contas em dia e gastar apenas o que você pode pagar no cartão todos os meses são hábitos essenciais para construir um bom crédito.
Os maus hábitos de consumo afetam o crédito?
Sua pontuação de crédito pode ser uma bênção ou uma maldição, dependendo de como você administra suas finanças. A maioria das pessoas não percebe o impacto que seus hábitos pessoais podem ter em sua pontuação.Maus hábitos financeiros podem afetar enormemente sua pontuação de crédito.
Resposta verificada por especialista
A opção correta é c)Laudo de avaliação. O credor hipotecário costuma confiar no relatório de avaliação C. ao decidir quanto é seguro emprestar em um lote de imóvel. Um laudo de avaliação é uma avaliação do valor de um imóvel realizada por profissional certificado.
