Quantos meses de extratos bancários na compra de uma casa?
Normalmente, os credores pedem12 ou 24 mesesde extratos bancários para avaliar a estabilidade de sua renda e comprovar que você trabalha por conta própria há pelo menos dois anos.
Geralmente você precisará fornecerpelo menos 2 meses de extratos bancários. Os credores pedem mais de um extrato mensal porque querem ter certeza de que você não fez um empréstimo ou pediu dinheiro emprestado a alguém para poder se qualificar para o seu empréstimo à habitação.
Seu corretor de hipoteca e credores geralmente pedem declarações que datam decerca de 3 meses, portanto, mesmo que seus extratos atuais possam apresentar problemas, você poderá organizar suas contas e aumentar suas chances em um futuro próximo.
Como parte do processo de solicitação de empréstimo hipotecário, os credores solicitarão para ver2 a 3 mesesde extratos de conta corrente e poupança. O credor analisará esses extratos bancários para verificar seu histórico de receitas e despesas conforme indicado em seu pedido de empréstimo.
Cada credor pode ter seus próprios requisitos de FHA. Os credores desejam extratos bancários de qualquer conta com os fundos que você usará para se qualificar para o empréstimo. Quantos extratos bancários são suficientes?Geralmente, você precisará fornecer extratos dos últimos dois meses.
As bandeiras vermelhas em extratos bancários para qualificação de hipoteca incluemgrandes depósitos inexplicáveis, saques a descoberto frequentes, transações irregulares, pagamentos excessivos de dívidas, passivos não divulgados e depósitos de renda inconsistentes, o que leva os credores a examinar minuciosamente a estabilidade financeira do mutuário e pode exigir mais ...
Se você solicitar um empréstimo com extrato bancário, a maioria dos credores exige extratos bancários de 12 a 24 meses. Isso os ajudará a determinar seu fluxo de caixa e garantir que você tenha dinheiro suficiente economizado para um pagamento inicial, custos de fechamento e um fluxo constante de renda para pagar o prêmio mensal da hipoteca.
Fannie Mae: (Convencional): 2 meses. Freddie Mac: (Convencional):1 mês. FHA:2 meses.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca. Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Os credores hipotecários frequentemente analisam seus hábitos de consumo para determinar se você é um mutuário responsável. Eles analisarão coisas como quanto você gasta em cartões de crédito, quanto gasta em mantimentos e quanto gasta em entretenimento.
Até que ponto os subscritores analisam os extratos bancários?
TLDR: Os credores hipotecários normalmente analisam pelo menos dois a três meses de extratos bancários ao avaliar um pedido de empréstimo. Eles analisarão os extratos para verificar a estabilidade da renda, os depósitos regulares e para identificar quaisquer sinais de alerta, como saques de dinheiro grandes e frequentes.
Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam. No entanto, eles poderiam analisar informações depreciativas, como execuções hipotecárias ou falências, ocorridas anos antes.
Fechar contas antigas e inativas –eles podem matar seu aplicativo. Se você não estiver usando uma conta, pode valer a pena fechá-la. Deixá-lo aberto pode representar um risco de fraude e exibir detalhes desatualizados. Dito isto, ao solicitar uma hipoteca, relações de crédito mais longas e estáveis são positivas.
A razão pela qual um credor hipotecário precisa dar uma olhada em seus extratos bancários épara obter uma melhor compreensão de você como pessoa e ver como você gasta seu dinheiro. A apresentação atual de suas finanças pode afetar o valor que você pode pedir emprestado.
Um segundo empréstimo FHA pode ser permitido para compradores de casas que atendam a estes critérios de qualificação: Você está se mudando para um novo emprego e precisa de uma nova residência principal. A nova casa fica a mais de 160 quilômetros de sua casa atual financiada pela FHA. Você está se divorciando e pretende comprar uma nova casa apenas em seu nome.
Contas correntes, de poupança e de investimento são uma parte vital da aprovação de sua hipoteca. Seu credor hipotecário analisará os extratos bancários para garantir que você tenha dinheiro suficiente para fechar o empréstimo. Mas uma quantia em dólares não é tudo o que procuram. Aqui estão itens que podem causar atrasos na hipoteca ou até mesmo colocar sua aprovação em risco.
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
Sim, um credor hipotecário examinará todas as contas de depósito em seus extratos bancários – incluindo contas correntes, contas poupança e quaisquer linhas de crédito abertas.
Os credores que oferecem programas de empréstimo com extrato bancárioobserve o banco do mutuário durante um período de 12 a 24 meses para determinar o lucro líquido do mutuário, que é a quantia de dinheiro ganha após o mutuário ter pago impostos e despesas comerciais.
Há quanto tempo os credores hipotecários analisam o histórico de crédito? As empresas hipotecárias e outras instituições de crédito podem revisar quaisquer dados contidos em seus relatórios de crédito.Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam.
Por que os apartamentos pedem extratos bancários de 6 meses?
Por que os apartamentos pedem extratos bancários e números de contas? Gerentes de apartamentos e proprietários usam seus dados bancáriospara verificar sua renda e a validade de sua conta. Ter seus dados em mãos apenas simplifica o processo.
O mutuário normalmente fornece ao banco ou à empresa hipotecária dois dos extratos bancários mais recentes nos quais a empresa entrará em contato com o banco do mutuáriopara verificar as informações.
Um grande depósito é definido comoum único depósito que exceda 50% da renda mensal qualificada total para o empréstimo. Quando são utilizados extratos bancários (normalmente cobrindo os dois meses mais recentes), o credor deve avaliar grandes depósitos.
Os credores verificam os extratos bancários de várias maneiras e às vezes entrarão em contato com o banco para verificar a validade.Alguns verificarão apenas seus documentos em papel, enquanto outros aceitam documentação eletrônica. Alguns importam informações de renda e ativos digitalmente, eliminando seu papel como intermediário.
Os empréstimos FHA estão disponíveis para compradores que possam possuir pontuações de crédito mais baixas ou estar interessados em opções de pagamento inicial baixo. Em contraste, um empréstimo com extrato bancário é normalmente para alguém (geralmente autônomo) que deseja garantir uma hipoteca sem a documentação tradicional de financiamento.
