Os credores hipotecários analisam a renda bruta ou a renda bruta ajustada?
A renda bruta é a soma de todos os seus salários, salários, pagamentos de juros e outros ganhos antes de deduções, como impostos.Enquanto seu lucro líquido contabiliza seus impostos e outras deduções, sua receita bruta não.Os credores analisam sua renda bruta ao determinar quanto pagamento mensal você pode pagar.
Quando os credores olham para sua situação financeira, eles costumam calcular seuRenda bruta ajustada (AGI), que determinam o valor da sua renda que é tributável.Sua AGI é sua renda bruta menos os cálculos do IRS - ou "deduções fiscais".
O que os credores analisam ao decidir se devem ou não financiar uma hipoteca?Os credores analisam uma relação dívida / renda (DTI) quando consideram seu pedido de empréstimo hipotecário.Uma relação DTI é suas despesas mensais em comparação com sua receita bruta mensal.
Os credores não olham para sua receita ou receita bruta - o valor que você traz antes das despesas e outras deduções.Eles também não usam sua renda bruta ajustada em sua declaração de imposto.Em vez disso, eles olham para o seuReceita comercial líquida- O valor que você traz depois de subtrair as despesas comerciais relevantes.
Além da sua renda mensal dos salários ganhos, isso pode incluirRenda da Seguridade Social, Renda da Propriedade do Aluguel, Suporte Convertível ou outras fontes de renda não tributáveis.Seu histórico de trabalho: isso ajuda os credores a entender o quão estável é sua renda e a probabilidade de você pagar sua hipoteca.
Assumindo um adiantamento de 20 % em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros de 7 %, você pode pagar os pagamentos em uma casa de US $ 240.000, de acordo com a calculadora de hipotecas do Bankrate.
Então, supondo que você tenha o suficiente para cobrir esse adiantamento e mais restantes para manutenção e emergências - e também assumindoUS $ 470.000no seu salário.
Enquanto seu lucro líquido contabiliza seus impostos e outras deduções, sua receita bruta não.Credores olham para sua renda brutaAo determinar quanto pagamento mensal você pode pagar.
O cálculo funciona assim: o credor divide suas despesas mensais totais por seurenda mensal brutaPara determinar quanto dessa renda é falada.
Isso ocorre porque o lucro líquido representa a quantidade de dinheiro disponível para gastar em cada salário.Se você usa renda bruta, em vez disso,Você pode acabar gastando dinheiro que já foi alocado em outro lugar.Mas a renda bruta pode ser um valor mais preciso se você usar uma ferramenta de orçamento que o exige.
Você precisa de 2 anos de declarações fiscais para uma hipoteca?
Como uma hipoteca compromete -o a anos de pagamentos, os credores querem garantir que seu empréstimo seja acessível para você agora e anos depois.Para ajudar a calcular sua renda, os credores hipotecários normalmente precisam:1 a 2 anos de declarações fiscais pessoais.
Até onde os credores olham para os extratos bancários?Credores hipotecários normalmente buscamdois mesesde extratos bancários recentes durante o processo de solicitação de empréstimo à habitação.Você precisa fornecer extratos bancários para quaisquer contas que mantêm fundos que você usará para se qualificar para o empréstimo, incluindo mercado monetário, verificação e contas de poupança.
Credores hipotecários geralmente verificam renda e emprego porEntrando em contato diretamente com o empregador de um mutuário diretamente e revisando a recente documentação de emprego e renda.Esses documentos podem incluir uma carta de verificação de emprego, estupres de pagamento recentes, W-2s ou qualquer outra coisa para provar um histórico de emprego e confirmar a renda.
Supondo que você tenha o suficiente em economia para cobrir o adiantamento, os custos de fechamento e o custo da manutenção regular, sim, você provavelmente pode pagar uma casa de US $ 200 mil em umSalário anual de US $ 50 mil.Usando nosso exemplo acima, o pagamento mensal da hipoteca em uma casa de US $ 200 mil, incluindo impostos e seguros, seria de cerca de US $ 1.300.
No clima de hoje, a receita necessária para comprar uma casa de US $ 500.000 varia bastante com base em finanças pessoais, valor do adiantamento e taxa de juros.No entanto, assumindo uma taxa de mercado de 7% e um adiantamento de 10%, sua renda familiar precisaria sercerca de US $ 128.000para pagar uma casa de US $ 500.000.
De acordo com a regra 28/36, seu pagamento de hipoteca não deve exceder 28% da sua renda mensal bruta.Portanto, assumindo outra dívida, você precisaria de uma renda mensal antes dos impostos e deduções depelo menos US $ 5.821, ou uma receita bruta anual de pelo menos US $ 70.000ser elegível para a hipoteca.
Quanta renda você precisa comprar uma casa em uma faixa de preço específica depende em grande parte do tipo de empréstimo que você está solicitando, onde mora e outros fatores.Por exemplo, nas taxas de hipoteca atuais,Os mutuários com um empréstimo da FHA e um adiantamento de 10% precisariam ganhar cerca de US $ 70.000 por ano para pagar uma casa de US $ 400.000.
Se você tiver pagamentos mensais de dívida mínimos ou não existentes,entre US $ 103.800 e US $ 236.100é sobre quanta casa você pode pagar por US $ 40 mil por ano.Exatamente quanto você gasta em uma casa dentro desse intervalo depende da sua situação financeira e quanto adiantamento você pode investir.
Posso comprar uma casa de 300k com salário de 60k?É possível que uma pessoa que ganhe US $ 60 mil para comprar uma casa no valor de até US $ 300.000.No entanto, para fazer isso, você precisará de excelente crédito e economia suficiente ou outros recursos disponíveis como custos de adiantamento e fechamento.
Com um salário de US $ 36.000 por ano, você pode pagar uma casa ao redor$ 100.000- $ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US $ 1.000.Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que está pagando, mas também que você não conseguiu economizar muito para um adiantamento.
Posso pagar uma casa de 500k se ganhar 100 mil por ano?
Esse pagamento mensal chega a US $ 36.000 anualmente.A aplicação da regra 28/36, que afirma que você não deve gastar mais do que cerca de um terço da sua renda em moradia, multiplique US $ 36.000 por três e você recebe US $ 108.000.Então, para comprar uma casa de US $ 500 mil que você teria que fazerpelo menos US $ 108.000 por ano.
A regra 28/36 determina queVocê gasta não mais de 28 % da sua renda mensal bruta nos custos de moradia e não mais que 36 % em todas as suas dívidas combinadas, incluindo esses custos de moradia.
A maioria dos credores hipotecários deseja que suas dívidas mensais sejam iguaisnão mais que 43% da sua renda mensal bruta.Para calcular sua relação dívida / renda, primeiro determine sua renda mensal bruta.
Resumindo.Enquanto vocêA renda bruta é maior que o seu lucro líquido, você deve entender como afeta seus impostos e orçamento.Sua receita bruta ajuda a determinar seus AGI e impostos, enquanto seu lucro líquido pode ajudá -lo a criar seu orçamento mensal.
A regra de 28% diz que você deve manter o pagamento da hipoteca sob 28% da sua renda bruta(Essa é a sua renda antes que os impostos sejam retirados).Por exemplo, se você ganhar US $ 7.000 por mês antes dos impostos, poderá multiplicar US $ 7.000 por.28 para descobrir que você deve manter o pagamento da hipoteca abaixo de US $ 1.960, de acordo com esta regra.
