Por que o gerenciamento de patrimônio é o melhor?
Objetivos -chave no gerenciamento de patrimônio
Os gerentes de patrimônio prestam serviços abrangentes e interdisciplinares para seus clientes geralmente de alto patrimônio líquido.O planejamento financeiro é apenas um primeiro passo na maioria dos casos.Os gerentes de patrimônio integram isso ao planejamento tributário, consultoria de investimento, planejamento imobiliário e outros serviços para ajudar os clientes a alcançar seus objetivos.
Um dos aspectos mais gratificantes de uma carreira em gestão de patrimônio éa oportunidade de construir relacionamentos significativos com os clientes.Como gerente de patrimônio, você trabalhará em estreita colaboração com seus clientes para entender seus objetivos, valores e prioridades financeiros e os ajudará a desenvolver um plano para alcançar seus objetivos.
A decisão de usar um gerente de patrimônio depende de sua situação e metas financeiras, bem como de sua experiência financeira.Se você estiver claro sobre seus objetivos e confiante em sua capacidade de escolher os produtos e estratégias que o ajudarão a crescer e proteger sua riqueza, você pode não precisar da ajuda de um gerente de patrimônio.
O objetivo do gerenciamento de patrimônio émaximizar riqueza, garantir a segurança financeira e preservar ativos para as gerações futuras.
Devido à sua natureza abrangente, o gerenciamento de patrimônio é tipicamente reservado para indivíduos que estão pelo menos acima do limite de alta rede.Isso geralmente é visto como alguém que tem pelo menos US $ 750.000 em ativos investíveis ou um patrimônio líquido de US $ 1,5 milhão.
Os consultores de investimento costumam cobraruma taxa com base na porcentagem de ativos sob administração.A porcentagem cobrada geralmente depende do valor dos ativos que o consultor está gerenciando.Essa porcentagem geralmente cai entre 0,5% e 2%, geralmente diminuindo à medida que o tamanho do portfólio aumenta.
Contras da gestão privada de patrimônio
Os gerentes de patrimônio geralmente cobram uma porcentagem de ativos sob gerenciamento ou taxas para serviços específicos.Esses custos podem consumir seus retornos de investimento, principalmente se o seu portfólio for gerenciado ativamente e você tiver um alto patrimônio líquido.
Em resumo: os consumidores querem consultores que sãoBons ouvintes experientes, confiáveis e bons.A economia de aposentadoria em planos de contribuição definida criou um forte desejo de conhecimento do planejamento da renda da aposentadoria.Os investidores querem que seu consultor considere suas preferências de ESG ao criar uma estratégia de investimento.
A maior parte da minha pesquisa mostrou que as pessoas dizendo que cerca de 1% é normal.Resposta: De uma perspectiva regulatória,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, portanto, é comum ver taxas variadas de tão baixas quanto 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee, da Impact Financial.
Uma taxa de gerenciamento de 1% é alta?
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro eles gerenciam em seu nome e1% do seu total de ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
A maioria dos gerentes de patrimônio privado ganha dinheirocobrando uma porcentagem de ativos sob gestão (AUM).Por exemplo, um gerente de patrimônio pode cobrar entre 1% e 3% do ativo gerenciado.Mas lembre -se de que quanto maior a conta, maior as taxas.
Os objetivos devem ser 'inteligentes':específico, mensurável, alcançável, relevante e limitado.Seja específico e o mais detalhado possível ao definir metas.Somente então você pode derivar o custo atual de cumprir esse objetivo específico e planejar os investimentos de acordo.
Os serviços de gerenciamento de patrimônio abrangem uma variedade de soluções de planejamento financeiro e investimento, cada uma adaptada para facilitar objetivos financeiros exclusivos.Desde garantir uma aposentadoria confortável até financiar a educação ou preservar a propriedade, esses serviços são indispensáveis para as instituições financeiras fornecer.
Introdução.Gerenciamento de patrimônio éum ramo de serviços financeiros que lidam com as necessidades de investimento de clientes afluentes.São serviços de consultoria especializados que atendem às necessidades de gerenciamento de investimentos de clientes afluentes.
J.P. Morgan Consultores Pessoais Cobrasentre 0,40% e 0,60% de seus ativos em administração anualmente.É 0,60% para portfólios abaixo de US $ 250.000, 0,50% para portfólios entre US $ 250.000 a US $ 1 milhão e 0,40% para portfólios acima de US $ 1 milhão.
De acordo com vários estudos e publicações, a idade média dos consultores financeiros está em algum lugarentre 51 e 55 anos, com 38% esperando se aposentar nos próximos dez anos.
Normalmente, esses indivíduos são definidos como detentores de ativos financeiros (excluindo sua residência primária) avaliados em mais de US $ 1 milhão.Um nível secundário, um indivíduo de alto nível (VHNWI), faz referência a um indivíduo com um patrimônio líquido de pelo menos US $ 5 milhões.
Negocie uma taxa mais baixa
Se você gosta do consultor, mas deseja menos serviços do que eles normalmente fornecem a um cliente, eles podem justificar cobrar menos.O mesmo acontece se você estiver trazendo mais ativos do que eles normalmente gerenciam.
Se você deve considerar trabalhar com mais de um consultor, pode depender de seus objetivos gerais e situação financeira.Se você é bastante novo em investir e ainda não construiu um patrimônio líquido considerável, por exemplo, um consultor pode ser suficiente para atender às suas necessidades.
O que é uma taxa de gerenciamento razoável?
Takeaways -chave
As taxas de gerenciamento podem ou não cobrir não apenas o custo de pagamento dos gerentes, mas também os custos das relações com os investidores e quaisquer custos administrativos.As estruturas de taxas geralmente são baseadas em uma porcentagem de ativos sob gestão (AUM).As taxas tendem a variar de0,10% a mais de 2% de AUM.
Os gerentes de ativos trabalham principalmente para aumentar os ativos de seus clientes para maximizar os retornos.Os gerentes de patrimônio têm um foco mais amplo e oferecem uma gama de serviços financeiros e conselhos destinados a ajudar indivíduos de alta rede (HNWIS) a administrar sua riqueza e a atingir suas metas financeiras de longo prazo.
Muito sucesso na gestão de patrimônio está apenas disposto a continuar, continuar conversando com as pessoas, continuar perseguindo leads e passar pelos três primeiros a cinco anos.É difícil para todos nesse período e você não será nenhuma exceção à regra.
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- Presentear para crianças e dependentes.
Na sociedade de hoje, indivíduos de alta rede são geralmente definidos como aqueles com um patrimônio líquido deentre US $ 1 milhão e US $ 5 milhões, e geralmente têm acesso a serviços financeiros além dos serviços bancários e de investimento tradicionais em bancos comerciais e cooperativas de crédito.
