Quanto deve ser sua hipoteca com base no lucro líquido?
O25%A regra permite que os mutuários utilizem seu lucro líquido em cálculos, o que pode ser mais fácil para os mutuários que não têm certeza sobre sua renda mensal bruta. Esta regra estabelece que não mais do que 25% do seu rendimento pós-impostos deve ser destinado aos custos de habitação.
O modelo pós-impostos de 25% para pagamentos de hipotecas
Diz que você não deve gastar mais do que 25% de sua renda pós-impostos no pagamento mensal da hipoteca. Por exemplo, se você ganhar $ 4.000 após deduções fiscais, gastará no máximo $ 1.000 por mês em sua hipoteca ($ 4.000 ✕ 0,25 = $ 1.000).
“A maioria dos credores segue a diretriz de que o pagamento da habitação do mutuário (incluindo principal, juros, impostos e seguros) não deve ser superior a 28% de sua renda bruta mensal antes de impostos”, diz Winograd.
A regra da hipoteca de 28% afirma que você deve gastar28% ou menos de sua renda bruta mensalno pagamento da hipoteca (por exemplo, principal, juros, impostos e seguros).
Você já deve ter ouvido falar sobre a regra que diz “Não gaste mais de 30% do seurenda mensal brutasobre habitação.” A ideia é garantir que você ainda tenha 70% da sua renda para gastar em outras despesas.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Embora o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) informe que os bancos qualificarão valores de hipotecas que chegam a 43% da renda mensal do mutuário, talvez você não queira contrair tantas dívidas. "Você quer ter certeza de que sua hipoteca mensal énão mais que 28% de sua renda mensal bruta", diz Reyes.
Uma pessoa pobre em casa équalquer pessoa cujas despesas com moradia representem uma porcentagem exorbitante de seu orçamento mensal. Os indivíduos nesta situação têm falta de dinheiro para itens discricionários e tendem a ter dificuldade em cumprir outras obrigações financeiras, tais como pagamentos de veículos.
Como os credores analisam uma variedade de fatores, a regra 28/36 não é necessariamente um mandato rígido e rápido. Quando se considera o quanto os valores das propriedades aumentaram nos últimos anos, até os salários estagnaram,a regra pode parecer irrealista.
A regra dos 35%/45% enfatiza que a dívida mensal total do mutuário não deve exceder mais de 35% do seu rendimento antes dos impostos e também não deve exceder mais do que 45% do seu rendimento após os impostos.
Quanta casa posso pagar se ganhar $ 36.000 por ano?
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
| Renda mensal antes de impostos | Renda restante após pagamento médio mensal da dívida | Valor estimado da casa |
|---|---|---|
| US$ 4.000 | US$ 3.400 | US$ 138.000 |
| US$ 5.000 | US$ 4.400 | US$ 197.000 |
| US$ 6.000 | US$ 5.400 | US$ 256.000 |
| US$ 7.000 | US$ 6.400 | US$ 313.000 |
Portanto, supondo que você tenha o suficiente para cobrir o pagamento inicial e mais sobras para manutenção e emergências - e também supondo que suas outras dívidas mensais não ultrapassem o valor de 36% - você deverá ser capaz de pagar uma casa deUS$ 470.000no seu salário.
Existem inúmeras variáveis, e essas são apenas diretrizes vagas. Dito isto, se você ganha US$ 200.000 por ano, significa que provavelmente poderá comprar uma casaentre US$ 400.000 e US$ 500.000.
Antes de comprar uma casa,ter pelo menos 30% do valor da casa guardado em dinheiro ou ativos de baixo risco— 20% para o pagamento inicial (para obter a taxa de hipoteca mais baixa e evitar seguro hipotecário privado) e 10% como reserva de caixa saudável.
A regra 28/36 determina que você não gaste mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais de 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
Com um salário de US$ 60.000, que se traduz aproximadamente em US$ 50.000 após impostos (dependendo de sua localização e taxas de impostos),60% seria cerca de US$ 30.000 por ano ou US$ 2.500 por mês. Poupança (20%): Esta parcela deve ser destinada às suas poupanças, investimentos, fundos de emergência ou pagamento de dívidas.
O20%A regra é um bom guia geral, mas não é adequada para todos. Algumas pessoas conseguem poupar acima dessa taxa, enquanto outras apenas lutam para sobreviver. “Algumas pessoas pagam o aluguel e não têm mais nada.
O conceito básico por trás da regra 50/30/20 funciona para praticamente qualquer pessoa. Mas dependendo de sua renda e carga de dívida, pode ser necessário ajustar a repartição exata de suas despesas. Por exemplo,uma família de baixa renda pode precisar gastar mais de 50% de seu salário após impostos em necessidades.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa no valor de US$ 180.000 a mais de US$ 300.000.. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
Quanto deveria ser sua hipoteca se você ganha 50 mil por ano?
Com 28% de sua renda, o pagamento da hipoteca deve sernão mais que $ 1.166,67 por mês. Considerando um pagamento inicial de 20%, uma taxa de hipoteca de 6,89% e um prazo de 30 anos, isso é o que você pode esperar pagar por uma casa de $ 185.900.
Com um salário de US$ 45.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço decerca de US$ 120.000com um pagamento mensal de $ 1.050 para um empréstimo residencial convencional – isto é, se você não tiver dívidas e puder dar uma entrada. Este número pressupõe uma taxa de juros de 6%.
Uma boa regra é pelo menos 5.000 pés quadrados. A definição do dicionário Merriam-Webster é menos definitiva, simplesmente afirmando que uma mansão é “uma casa grande e impressionante: a casa grande de uma pessoa rica”.
Sua casa e as despesas que a acompanham ainda representam apenas uma parte do seu orçamento mensal.Tornar-se pobre em casa pode afetar sua capacidade de economizar para a aposentadoria, saldar dívidas ou pagar outras compras.
O pagamento médio da hipoteca é$ 2.883 em hipoteca fixa de 30 anose $ 3.759 em uma hipoteca fixa de 15 anos. Mas o pagamento médio é provavelmente uma medida mais precisa para muitos: 1.775 dólares em 2022, de acordo com o Gabinete do Censo dos EUA.
