O que não fazer quando seu empréstimo estiver em subscrição?
Quaisquer alterações e gastos financeiros importantes podem causar problemas durante o processo de subscrição. Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper este processo. Também,evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Os subscritores analisam detalhadamente a casa que você está comprando e sua situação financeira pessoal. Para ajudar a aumentar suas chances de obter um empréstimo, não contrate nenhum novo crédito, mude de emprego ou perca pagamentos de contas durante o processo de subscrição.
Sim. Muitos credores usam empresas terceirizadas de “auditoria de empréstimos” para validar sua renda, dívida e ativos novamente antes de assinar os documentos de fechamento. Se eles descobrirem mudanças importantes em seu crédito, renda ou dinheiro para fechar, seu empréstimo poderá ser negado.
Problemas com uma propriedade podem aumentar a probabilidade de um empréstimo ser negado durante a subscrição. Uma inspeção residencial pode revelar problemas importantes, como problemas de fundação, portanto, considere fazer uma inspeção inicial na casa para ajudá-lo a evitar surpresas indesejadas.
Os credores normalmente negam seu empréstimo se considerarem a casa um mau investimento durante o processo de avaliação. Embora não seja uma boa sensação ter seu empréstimo negado, pode ser o melhor cenário – você não quer comprar uma casa carregada de problemas que precisam ser consertados.
Na indústria de valores mobiliários, o risco de subscrição geralmente surgese um subscritor superestimar a demanda por uma emissão subscrita ou se as condições de mercado mudarem repentinamente. Nesses casos, o subscritor pode ser obrigado a manter parte da emissão em seu estoque ou vendê-la com prejuízo.
Os extratos bancários desempenham um papel crucial, revelando seus hábitos financeiros, receitas e gastos, impactando a aprovação da hipoteca.Os subscritores verificam os últimos dois meses (ou até 12-24 para trabalhadores autônomos) em busca de economias para pagamento inicial, acessibilidade de pagamentos mensais e reservas de dinheiro.
Informações inconsistentes: quando as informações fornecidas por um requerente são contraditórias ou inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de possível fraude. Os credores devem examinar atentamente as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes de renda e muito mais.
Existem muitos motivos pelos quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comobaixa renda, histórico de crédito insatisfatório ou mudança recente de emprego. Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente procurar um credor menor ou resolver os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos? De acordo com a empresa de dados hipotecários HSH.com, cerca de 8% dos pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo. Por exemplo, os empréstimos FHA têm requisitos diferentes que podem tornar a obtenção do empréstimo mais fácil do que outros tipos de empréstimo.
Um agente de crédito pode substituir um subscritor?
Um oficial de crédito não deve tentar influenciar o subscritor, mas pode auxiliar no processo de subscrição, fornecendo informações claras, mantendo-se atualizado sobre as diretrizes e fornecendo informações precisas.
O processo de subscrição para um refinanciamento segue as mesmas etapas do processo de subscrição para um novo empréstimo. Pode levar de qualquer lugarvários dias a várias semanaspara concluir a subscrição, dependendo das suas circunstâncias e das circunstâncias do credor.
O subscritor também terá acesso a informações que não estavam disponíveis durante a pré-aprovação porque ainda não havia acontecido. Muitas situações em que a hipoteca de um possível comprador é negada após a pré-aprovação resultam de mudanças nas finanças do comprador ou de outras novas informações.
Contas correntes, de poupança e de investimento são uma parte vital da aprovação de sua hipoteca. Seu credor hipotecário analisará os extratos bancários para garantir que você tenha dinheiro suficiente para fechar o empréstimo. Mas uma quantia em dólares não é tudo o que procuram.
| Marco | Hora de concluir |
|---|---|
| Avaliação | 1-2 semanas para conclusão |
| Subscrição | 1 a 3 dias para revisão inicial |
| Aprovação condicional | 1 a 2 semanas para revisão adicional de subscrição e compensação de condições |
| Liberado para Fechar | Mínimo obrigatório de 3 dias para reconhecer a Divulgação de Fechamento |
Atrasos na subscrição podem resultar de questões como lacunas inexplicáveis em seu histórico de emprego, fundos não verificáveis ou baixa avaliação residencial. Para evitar esses problemas, esteja preparado com todos os documentos necessários, responda rapidamente às dúvidas dos credores e garanta que seus documentos financeiros sejam abrangentes.
Os subscritores de hoje em dia estão sendo muito exigentes com relação aos depósitos, então pense duas vezes antes de descontar esse cheque.
A subscrição de hipoteca é o que acontece nos bastidores depois que você envia sua inscrição.É o processo que um credor usa para analisar detalhadamente seu histórico financeiro e de crédito para determinar se você é elegível para um empréstimo..
Os credores hipotecários geralmente verificam a renda e o emprego por meio deentrar em contato diretamente com o empregador do mutuário e revisar a documentação recente de emprego e renda. Esses documentos podem incluir uma carta de verificação de emprego, recibos de pagamento recentes, W-2s ou qualquer outra coisa para comprovar um histórico de emprego e confirmar renda.
Os credores normalmente procuram extratos bancários de 2 meses de potenciais mutuários, que fornece dados suficientes para avaliar a consistência de sua renda, hábitos de consumo, saldos de contas e outras informações financeiras cruciais. É possível que o credor também solicite mais extratos bancários para obter informações adicionais sobre o processo.
Os subscritores olham para as mídias sociais?
Os dados das redes sociais oferecem às seguradoras a oportunidade de obter insights sobre a exposição ao risco de um cliente em tempo real. Mas isso traz muitos desafios. Com mais pressão do que nunca para oferecer preços competitivos, as seguradoras estão buscando formas inovadoras de aproveitar fontes de dados adicionais na subscrição.
Acumulando dívidas
Sua relação dívida / renda - ou quanta dívida você está pagando a cada mês em comparação com quanto dinheiro você está ganhando - é apenas um fator que os credores consideram ao analisar seu pedido de hipoteca. Se estiver acima de um determinado limite (normalmente 43%), você será considerado um mutuário de risco.
O resultado final
A subscrição significa simplesmente que o seu credor verifica seus detalhes de renda, ativos, dívidas, crédito e propriedade para emitir a aprovação final do empréstimo. Um subscritor é um especialista financeiro que analisa suas finanças e avalia se você é um bom candidato para aprovação de empréstimo.
A Regra Red Flags exige que cada "instituição financeira" ou "credor" - que inclui a maioria das empresas de valores mobiliários - implemente um programa escrito para detectar, prevenir e mitigar o roubo de identidade em conexão com a abertura ou manutenção de "contas cobertas". Isso inclui contas de consumidor que permitem pagamentos múltiplos...
A subscrição pode levar apenas alguns dias ou até algumas semanas. Acontece depois de você ter um contrato de casa aceito, mas antes do fechamento.
