Quantas vezes os subscritores verificam o crédito?
Uma consulta inicial de crédito durante o processo de pré-aprovação. Uma segunda puxada é menos provável, mas pode ocorrer ocasionalmente enquanto o empréstimo está sendo processado. Uma retirada no meio do processo se alguma discrepância for encontrada no relatório. Um relatório final de monitoramento pode ser obtido das agências de crédito caso uma nova dívida seja contraída.
O crédito é obtido pelo menos uma vez no início do processo de aprovação e novamente antes do fechamento. Às vezes, ele fica no meio, se necessário, por isso é importante que você esteja consciente de seu crédito e das coisas que podem afetar sua pontuação e aprovação durante todo o processo.
A resposta é sim.Os credores retiram o crédito dos mutuários no início do processo de aprovação e novamente antes do fechamento.
Os credores normalmente fazem verificações de última hora das informações financeiras dos seus mutuários emuma semana antes da data de fechamento do empréstimo, incluindo obter um relatório de crédito e reverificar o emprego. Você não quer encontrar nenhum soluço antes de obter aquele conjunto de chaves novinhas em folha.
Hoje em dia,muitos credores são obrigados a verificar o crédito do mutuário duas vezes durante o processo de solicitação de empréstimo à habitação: uma vez durante a pré-aprovação e uma vez antes do fechamento. Manter uma boa pontuação de crédito durante todo o processo de inscrição é crucial.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos? De acordo com a empresa de dados hipotecários HSH.com,cerca de 8%dos pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo. Por exemplo, os empréstimos FHA têm requisitos diferentes que podem tornar a obtenção do empréstimo mais fácil do que outros tipos de empréstimo.
Os credores verificam seu crédito novamente antes de fechar?Sim, os credores normalmente administram seu crédito uma segunda vez antes de fechar, portanto, é aconselhável ter cuidado com seu crédito durante o depósito. Um de seus principais objetivos durante o depósito deve ser garantir que nada mude em seu crédito que possa atrapalhar seu fechamento.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo? Um subscritor de hipoteca normalmente nega1 em 10pedidos de empréstimos hipotecários. Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por vários motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito do mutuário, mudança recente de emprego ou alto índice de endividamento.
Para um empréstimo convencional, sua pontuação de crédito mínima deve ser de pelo menos 620. Se você solicitar um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), a pontuação de crédito mínima é 580 ou 500 com um pagamento inicial de 10%.
Quando você solicita uma hipoteca para comprar uma casa, os credores normalmente analisam todos os seus relatórios de histórico de crédito das três principais agências de crédito – Experian, Equifax e TransUnion. Na maioria dos casos, os credores hipotecários analisarão o seuPontuação FICO. Existem diferentes modelos de pontuação FICO.
O que acontece 3 dias antes do fechamento?
Seu credor é obrigado por lei a fornecer a divulgação de fechamento padronizadapelo menos 3 dias úteis antes do fechamento. Isso é conhecido como regra de 3 dias para divulgação de fechamento. Este requisito se deve às diretrizes de Divulgação Integrada TILA-RESPA, que entraram em vigor em 3 de outubro de 2015.
Duas semanas antes do fechamento:
Entre em contato com sua seguradora para adquirir uma apólice de seguro residencial para sua nova casa. Seu credor precisará de uma pasta de seguro da sua seguradora 10 dias antes do fechamento. Verifique com seu credor para determinar se ele precisa de alguma informação adicional sua.
Sim, você pode ser negado depois de ter sido liberado para fechar. Nos dias que antecedem o fechamento, faça o possível para garantir que nada aconteça que faça você parecer um mutuário mais arriscado. Sua aposta mais segura é evitar fazer quaisquer movimentos financeiros durante esse período, como: Solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou se estressar durante o processo de subscrição se for pré-qualificado.
A subscrição pode levar de alguns dias a algumas semanas antes que você seja liberado para fechar.
Informações inconsistentes: quando as informações fornecidas por um requerente são contraditórias ou inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de possível fraude. Os credores devem examinar atentamente as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes de renda e muito mais.
Existem muitos motivos pelos quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comobaixa renda, histórico de crédito insatisfatório ou mudança recente de emprego. Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente procurar um credor menor ou resolver os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Os subscritores de hoje em dia estão sendo muito exigentes com relação aos depósitos, então pense duas vezes antes de descontar esse cheque.
Posso usar meu cartão de crédito antes de fechar uma casa? Enquanto você espera para fechar uma casa,você ainda pode usar seu cartão de crédito, mas é melhor usá-lo apenas para pequenas compras e pagar o saldo integralmente.
Existe um mito de que um relatório de crédito é obtido várias vezes durante o processo de hipoteca, mas a verdade é que énormalmente solicitado apenas uma vez, dependendo do momento da transação do mutuário. Um relatório de crédito é obtido no início do processo de solicitação de hipoteca.
O que acontece depois que o subscritor aprova um empréstimo?
Aprovado:Você pode obter uma “liberação para fechar” imediatamente. Nesse caso, significa que não há mais nada que você precise fornecer. Você e o credor podem agendar seu fechamento. No entanto, se a sua aprovação vier com condições, você precisará fornecer algo mais, como assinatura, formulários fiscais ou recibos de pagamento anteriores.
| Tipo de empréstimo | Hora de virar |
|---|---|
| FHA | 5 dias |
| USDA | 5 dias |
| VA | 5 dias |
| Hipoteca não qualificada | 7 dias |
Hábitos de consumo
Procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo. E eles verificarão se você gasta regularmente menos do que ganha, de acordo com as economias que reivindica.
Crédito insuficiente
Se você não tiver um relatório de crédito significativo, provavelmente será negado. O primeiro passo para corrigir esse problema é começar a desenvolver seu histórico de crédito para que o credor tenha uma ideia de como você gerencia o crédito e a dívida. Eles querem ver se você pode reembolsá-lo com responsabilidade.
Dados dos últimos 24 mesesé a informação mais importante que os credores hipotecários analisam. No entanto, eles poderiam analisar informações depreciativas, como execuções hipotecárias ou falências, ocorridas anos antes.
