Qual pontuação de crédito os subscritores usam?
Quando você está se candidatando a uma hipoteca para comprar uma casa, os credores normalmente analisam todos os seus relatórios de histórico de crédito das três principais agências de crédito - Experian, Equifax e Transunion.Na maioria dos casos, os credores hipotecários analisarão o seuPontuação FICO.Existem diferentes modelos de pontuação do FICO.
Para um empréstimo convencional, sua pontuação mínima de crédito deve ser de pelo menos 620.Se você solicitar um empréstimo da Federal Housing Administration (FHA), a pontuação mínima de crédito será de 580 ou 500 com um adiantamento de 10%.
A pontuação FICO mais usada no setor de empréstimos hipotecários é oPontuação FICO 5.Segundo o FICO, a maioria dos credores puxa históricos de crédito das três principais agências de relatórios de crédito ao avaliar os pedidos de hipoteca.Os credores hipotecários também podem usar o FICO Score 2 ou o FICO Score 4 em suas decisões.
Mas existem várias versões da sua pontuação de crédito.Para a maioria das decisões de empréstimoA maioria dos credores usa sua pontuação FICO.Calculado pela empresa de análise de dados Fair Isaac Corporation, baseia -se em dados de relatórios de crédito sobre seu histórico de pagamentos, mix de crédito, duração do histórico de crédito e outros critérios.
Os sistemas de subscrição automatizados usam a pontuação de crédito como uma maneira científica de medir a quantidade relativa de risco que um potencial em potencial representa para o credor ou investidor.Uma pontuação de crédito é um número que classifica a probabilidade de um indivíduo pagar um empréstimo.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo?Um subscritor de hipoteca normalmente negacerca de 1 em 10Pedidos de empréstimo hipotecário.Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por muitos motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito de um mutuário, alteração recente de emprego ou alta relação dívida / renda.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos?De acordo com a empresa de dados hipotecários hsh.com,cerca de 8%de pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo.Por exemplo, os empréstimos da FHA têm requisitos diferentes que podem facilitar o empréstimo do que outros tipos de empréstimos.
Empréstimos da Administração Federal de Habitação (FHA) precisampelo menos uma pontuação de 580 FICOcom pelo menos um adiantamento de 3,5% (que equivale a US $ 10.500 em uma casa de US $ 300.000).Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação mínima de FICO® de 620, juntamente com um adiantamento de 3% (que equivale a US $ 9.000 em uma casa de US $ 300.000).
A pontuação mínima de crédito necessária para a maioria das hipotecas é normalmentepor volta de 620.No entanto, hipotecas apoiadas pelo governo, como empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), geralmente têm requisitos de crédito mais baixos do que os empréstimos convencionais de taxa fixa e as hipotecas de taxa ajustável (ARMS).
Os pontuações do FICO 8 variam entre 300 e 850. uma pontuação FICO dePelo menos 700 é considerado uma boa pontuação.
Qual é a pontuação de crédito mais usada?
FICO scoressão geralmente conhecidos por serem os mais amplamente utilizados pelos credores.Mas o modelo de pontuação de crédito usado pode variar de acordo com o credor.Embora a pontuação do FICO 8 seja a mais comum, os credores hipotecários podem usar a pontuação do FICO 2, 4 ou 5. Os credores automáticos geralmente usam uma das pontuações do FICO Auto.
Simplificando,não há uma pontuação "mais precisa"Quando se trata de receber sua pontuação das principais agências de crédito.
O TransUnion é sempre a pontuação mais baixa?Não, as pontuações de crédito da TransUnion nem sempre são a pontuação mais baixa.No entanto, como os usuários relatam, geralmente é menor do que a maioria das outras pontuações de crédito que possuem.Dependendo do departamento de crédito e do algoritmo de pontuação, suas pontuações de crédito podem mudar.
Eles avaliam histórico de crédito e pagamento, renda e ativos disponíveis para um adiantamento e categorizam suas descobertas como os três C's:Capacidade, crédito e garantia.
As cotações de seguro não afetam as pontuações de crédito.Embora as companhias de seguros verifiquem seu crédito durante o processo de cotação, elas usam um tipo de consulta chamada uma atração suave que não aparece nos credores.Você pode obter quantas consultas quiser, sem consequências negativas, para sua pontuação de crédito.
Uma pontuação "aceitável" varia com o apetite do credor por risco;No entanto, uma pontuação aceitável geralmente caiCerca de 600.A Lei de Oportunidade de Crédito (ECOA) abrange todas as transações de crédito.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou estressar durante o processo de subscrição se eles forem pré -qualificados.Eles devem manter contato com o credor e tentar não fazer grandes alterações que possam ter um impacto negativo nesse processo crítico.Isso inclui a eliminação de novas dívidas ou fazer uma grande compra.
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Informações inconsistentes: Quando as informações fornecidas por um candidato se contradizem ou são inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de fraude em potencial.Os credores devem examinar de perto as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes da renda e muito mais.
Qual a rapidez com que um subscritor pode aprovar um empréstimo?
Quanto tempo o processo de subscrição normalmente leva?A subscrição pode levaralguns dias a algumas semanasAntes que você seja liberado para fechar.
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação do empréstimo.Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo seu histórico de crédito, renda e qualquer dívida pendente.Esta etapa importante no processo se concentra nos três C's de subscrição - crédito, capacidade e garantia.
Se você ganhar US $ 70 mil por ano, provavelmente poderá pagar uma casaentre US $ 290.000 e US $ 310.000*.Dependendo de suas finanças pessoais, esse é um pagamento mensal da casa entre US $ 2.000 e US $ 2.500.Lembre -se de que esse número incluirá seu pagamento mensal de hipoteca, impostos e seguros.
Uma pessoa que ganha US $ 50.000 por ano pode pagar uma casa no valor de US $ 180.000 a quase US $ 300.000.Isso ocorre porque seu salário anual não é a única variável que determina o orçamento de compra de sua casa.Você também deve considerar sua pontuação de crédito, dívidas atuais, taxas de hipoteca e muitos outros fatores.
Assumindo um adiantamento de 20 % em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros de 7 %, você pode pagar os pagamentos em uma casa de US $ 240.000, de acordo com a calculadora de hipotecas do Bankrate.
