O que os subscritores de empréstimos olham para aprovar?
A linha inferior
Geralmente, esses fatores incluemNíveis de receita e dívida dos mutuários, pontuação de crédito (se obtida) e histórico de crédito, bem como tamanho de empréstimo, valor colateral (incluindo metodologia de avaliação) e posição de garantia.
As principais razões para a rejeição geralmente envolvemProblemas de pontuação de crédito, déficits de renda, índices de empréstimo / valor alto, tipo de propriedade ou mudanças recentes em sua situação financeira.
Verificando a renda e a economia do mutuário, a garantia (que não é necessária para empréstimos pessoais) e histórico de crédito.Avaliando a relação dívida / renda do mutuário (DTI).Seu DTI diz aos credores quanto de sua renda já é dedicada a pagamentos regulares da dívida.
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação do empréstimo.Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo o seuHistórico de crédito, renda e quaisquer dívidas pendentes.Esta etapa importante no processo se concentra nos três C's de subscrição - crédito, capacidade e garantia.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos?De acordo com a empresa de dados hipotecários hsh.com,cerca de 8%de pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo.Por exemplo, os empréstimos da FHA têm requisitos diferentes que podem facilitar o empréstimo do que outros tipos de empréstimos.
Conheça o Quarteto Fantástico - os 4 C's:Capacidade, crédito, garantia e capital.
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou estressar durante o processo de subscrição se eles forem pré -qualificados.Eles devem manter contato com o credor e tentar não fazer grandes alterações que possam ter um impacto negativo nesse processo crítico.Isso inclui a eliminação de novas dívidas ou fazer uma grande compra.
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Os subscritores assistem à sua conta bancária?
Seus recentes extratos bancários mostram se você pode pagar os custos de adiantamento e fechamento, bem como pagamentos mensais de hipotecas.Como eles são essenciais para isso,Seus credores verificam os extratos, depósitos e saques bancários para bandeiras vermelhas-particularmente saldos negativos resultantes de descobertos ou taxas de fundos não suficientes.
Você precisará de uma pontuação de crédito de580 ou superiorPara obter um empréstimo pessoal de US $ 30.000 na maioria dos casos, juntamente com renda suficiente para pagar os pagamentos mensais de contas.Outros requisitos de empréstimos comuns incluem ter pelo menos 18 anos, ser um cidadão dos EUA ou um residente permanente e ter uma conta bancária válida.
- Pontuação de crédito e história.A pontuação de crédito de um candidato é um dos fatores mais importantes que um credor considera quando você solicita um empréstimo pessoal....
- Renda....
- Relação dívida / renda....
- Garantia....
- Taxa de originação....
- 4 documentos de empréstimo pessoal que seu credor pode exigir.
Hoje em dia, os subscritores estão sendo muito exigentes com os depósitos, então pense duas vezes antes de descontar esse cheque.Se você estiver no meio de uma transação, converse primeiro com seu corretor de hipoteca de San Diego e se você não puder documentar de onde o depósito veio ou se for incomum, não faça o depósito.
Quanto tempo o processo de subscrição normalmente leva?A subscrição pode levaralguns dias a algumas semanasAntes que você seja liberado para fechar.
Dados dos últimos 24 mesessão as informações mais importantes que os credores hipotecários analisam.No entanto, eles poderiam considerar informações depreciativas, como execuções duma hipoteca ou falências, que aconteceram anos antes.
Informações inconsistentes: Quando as informações fornecidas por um candidato se contradizem ou são inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de fraude em potencial.Os credores devem examinar de perto as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes da renda e muito mais.
Dica #1:Não se inscreva em nenhuma nova linhas de créditoDurante a subscrição.Quaisquer grandes mudanças financeiras e gastos podem causar problemas durante o processo de subscrição.Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper esse processo.Além disso, evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Outras perguntas do credor que não são legais
Embora possa parecer que um credor possa perguntar qualquer coisa, existem dois tópicos ilegais para exigir que os mutuários respondam:Planejamento familiar e problemas de saúde.
No entanto, um adiantamento menor significa uma hipoteca mais cara a longo prazo.Com menos de 20 % em uma compra de casa,você terá um empréstimo maior e pagamentos mensais mais altos.Você provavelmente também terá que pagar pelo seguro de hipoteca, o que pode ser caro.
O que acontece na subscrição de empréstimos?
A subscrição de empréstimos é o que acontece nos bastidores depois que você envia um pedido de empréstimo.O subscritor é uma pessoa que analisa profundamente seu crédito e finanças para decidir se você é elegível para um empréstimo, de acordo com as diretrizes exclusivas do credor.
O subscritor revisará sua inscrição, histórico de crédito e renda para avaliar a viabilidade do seu empréstimo.Seu credor também pode ter perguntas extras durante todo o processo de subscrição de empréstimos da FHA.Problemas menores que o subscritor constatar podem precisar de uma carta de esclarecimento e talvez outras medidas de sua parte.
Os credores geralmente procuram 2 meses de extratos bancários de potenciais mutuários, que fornece dados suficientes para avaliar sua consistência de renda, hábitos de gastos, saldos de contas e outras informações financeiras cruciais.É possível que o credor possa pedir mais extratos bancários para obter informações adicionais em processo também.
Grandes depósitos bancários
Seu subscritor de empréstimo pode sinalizar depósitos incomuns para confirmar que você não fez um novo empréstimo e o dinheiro veio de fontes aceitáveis.Por exemplo, o depósito não deve vir de uma parte que possa se beneficiar da transação como um agente imobiliário ou o vendedor de imóveis.
Quando seu credor ou subscritor hipotecário vê uma transação repetida no seu extrato bancário vindo da Venmo- Eles querem saber se você tem dívidas que está pagando que deve conhecer.