Por que um empréstimo seria negado no fechamento?
Os motivos comuns para a negação podem incluir: Receita de Crédito (Pontuação e Histórico de Crédito) (DTI, Razão de Dívida / Renda) Ativos (Caixa para fechar e reservar requisitos)
Pontuação de crédito, relação de renda e dívida / rendaOs principais fatores são considerados ao revisar os aplicativos.O pagamento de dívidas, aumentando sua renda, aplicando-se a um co-signatário ou co-contador e procurando credores especializados em empréstimos em sua faixa de crédito, pode aumentar suas chances de aprovação.
Existem inúmeras razões pelas quais um acordo pode cair no dia ou depois do dia de fechamento, incluindo remorso do comprador/vendedor, documentos ausentes e muito mais.Mas também é possível que seu empréstimo possa ser negado no último minuto.E você, o comprador, não tem financiamento, o acordo está desligado.
Sim, você pode ser negado depois de ser liberado para fechar.Nos dias que antecederam o seu fechamento, faça o possível para garantir que nada aconteça e que você pareça um mutuário mais arriscado.
As principais razões para a rejeição geralmente envolvemProblemas de pontuação de crédito, déficits de renda, índices de empréstimo / valor alto, tipo de propriedade ou mudanças recentes em sua situação financeira.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo?Um subscritor de hipoteca normalmente negacerca de 1 em 10Pedidos de empréstimo hipotecário.Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por muitos motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito de um mutuário, alteração recente de emprego ou alta relação dívida / renda.
Os compradores claros para perto geralmente não são negados após a aprovação do empréstimo e assinaram a divulgação de fechamento.Mas há circunstâncias em que um credor pode recusar um candidato nesta fase.Essas rejeições geralmente são causadas por mudanças drásticas em sua situação financeira.
Os credores hipotecários analisam os extratos bancários antes de fechar?Seu oficial de empréstimo normalmente não verá novamente seus extratos bancários antes de fechar.Os credores hipotecários verificam apenas esses quando você envia inicialmente seu pedido de empréstimo e inicia o processo de aprovação de subscrição.
A subscrição significa simplesmente que seu credor verifica sua receita, ativos, dívidas, crédito e detalhes de propriedades para emitir a aprovação final do empréstimo.Um subscritor é um especialista financeiro que olha parasuas finançase avalia se você é um bom candidato à aprovação de empréstimos.
É possível para um credor cancelar um contrato de empréstimo hipotecário antes de fechar se sua situação financeira mudar de uma maneira que não o torne mais elegível para o empréstimo.
Quanto tempo antes do fechamento é um empréstimo aprovado?
O tempo médio para fechar uma hipoteca varia de 45 a 60 dias, mas muitos fecharão em menos -cerca de 30 dias.Essa é a quantidade de tempo que leva do pedido de empréstimo para o "financiamento de empréstimos", que é quando a nova casa ou o empréstimo de refinanciamento é oficialmente um acordo feito.
Sim, um empréstimo pode ser negado após a aprovação, mas raramente acontece.É mais comum que um empréstimo seja negado após a pré -aprovação, que é um processo preliminar que você pode usar para estimar quanto pode emprestar e quais taxas você pode se qualificar.
Limpo para fechar (3 dias)
Há um período de espera obrigatório de três dias depois de receber a divulgação de fechamento antes de assinar seus documentos de empréstimo.A lei exige que você seja alocado neste períodoPara revisar seus termos finais de empréstimo e consultar todos os consultores que você precisa.
Receber uma divulgação de fechamento significa que o empréstimo é aprovado?O empréstimo é aprovado antes de um credor emitir uma divulgação de fechamento.No entanto, você deve garantir que seu crédito, receita e dívida estejam sob controle durante esse período até que a transação seja finalizada.
A subscrição pode levartão pouco quanto alguns dias ou até algumas semanas.Ocorre depois de você ter um contrato aceito em uma casa, mas antes de fechar.
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
Um oficial de empréstimo não deve tentar influenciar o subscritor, mas pode ajudar no processo de subscrição, fornecendo informações claras, mantendo-se atualizado sobre as diretrizes e fornecendo informações precisas.
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação do empréstimo.Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo seu histórico de crédito, renda e qualquer dívida pendente.Esta etapa importante no processo se concentra nos três C's de subscrição - crédito, capacidade e garantia.
Aprovação final
Idealmente, uma vez que os termos de sua aprovação condicional fossem atendidos, o subscritor emitirá aprovação final.Isso significa que você é claro para fechar.'Se você é negado, pergunte ao seu credor o porquê e o que você pode fazer para que a decisão tenha revogado.
O que um subscritor não pode pedir?
Outras perguntas do credor que não são legais
Embora possa parecer que um credor possa perguntar qualquer coisa, existem dois tópicos ilegais para exigir que os mutuários respondam:Planejamento familiar e problemas de saúde.
É possível para o seu credor encontrar uma bandeira vermelha de última hora e sair do contrato.Em outras palavras,É possível ser negado após a emissão da divulgação de fechamento.É por isso que é importante garantir que não haja grandes alterações em seu crédito ou renda durante esse período.
Contas de verificação, poupança e investimento são uma parte vital da sua aprovação de hipoteca.Seu credor hipotecário revisará os extratos bancários para garantir que você tenha dinheiro suficiente para fechar o empréstimo.Mas uma quantia em dólares não é tudo o que eles procuram.
Você deveSolicitar para fazer um passeio formal da casa 24 horas antes de fechar.Durante a passagem, verifique se todos os reparos necessários foram feitos, a casa está na condição acordada e se o vendedor desocupou completamente a propriedade.Leia documentos de fechamento.
De acordo com a regra final do Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, o credor deve entregar a divulgação de fechamento ao consumidor pelo menos três dias úteis antes da data de consumação da transação.
