Posso ter uma hipoteca negada após ser pré-aprovado?
Se sua situação financeira mudar entre a pré-aprovação e a aprovação final, você poderá ser negado. Por exemplo, se você mudar de emprego, contrair mais dívidas ou receber uma nota negativa em seu relatório de crédito depois de ter sido pré-aprovado, seu credor poderá detectar um sinal de alerta e rejeitar sua inscrição.
No entanto, mesmo que os possíveis compradores de casas sejam pré-aprovados para uma hipoteca antes de comprar uma casa, não há 100% de garantia de que obterão financiamento com sucesso.As hipotecas podem ser negadas e os negócios imobiliários podem fracassar – mesmo depois de o comprador ser pré-aprovado.
Uma hipoteca negada é um dos motivos mais comuns pelos quais um negócio imobiliário fracassa.Quando a hipoteca de um comprador é negada após a pré-aprovação, na maioria dos casos a culpa é do comprador ou do credor que a pré-aprovou.. Muitas das razões pelas quais uma hipoteca é negada após a pré-aprovação são bastante comuns.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos? De acordo com a empresa de dados hipotecários HSH.com,cerca de 8%dos pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo. Por exemplo, os empréstimos FHA têm requisitos diferentes que podem tornar a obtenção do empréstimo mais fácil do que outros tipos de empréstimo.
Se você está no limite de ter um crédito razoável ou ruim e mal se qualifica para um empréstimo,você pode perder seu status de pré-aprovação com uma pequena alteração em sua pontuação de crédito. Esta não é a única maneira de ter uma hipoteca negada após a pré-aprovação, mas é um dos motivos mais comuns.
Há vários motivos pelos quais a pré-aprovação do seu empréstimo pode ter sido recusada pelo credor. Alguns motivos comuns para negação podem incluir: Sua pontuação de crédito é muito baixa. Você não tem histórico de crédito suficiente.
Meu empréstimo ainda pode ser negado?Embora seja raro, a resposta curta é sim. Depois que seu empréstimo for considerado “autorizado para fechamento”, seu credor atualizará seu crédito e verificará sua situação profissional mais uma vez.
Elevada dívida em relação ao rendimento (DTI)
Antes de aprovar uma hipoteca, os credores analisam sua renda mensal em relação à sua dívida mensal ou à sua dívida em relação à renda (DTI). Uma boa regra: o pagamento da hipoteca não deve ser superior a 28% da sua renda bruta mensal. Da mesma forma, o seu DTI não deve ser superior a 36%.
A pré-aprovação de uma hipoteca afeta a pontuação de crédito do comprador de imóvel residencial. A pré-aprovação normalmente requer uma consulta de crédito difícil, o que diminui a pontuação de crédito do comprador emcinco pontos ou menos. A pré-aprovação é o primeiro grande passo para a compra da sua primeira casa.
As pré-aprovações sãopreciso e valioso. Pré-qualificações não são nada. As pré-aprovações são o início de toda compra de casa bem-sucedida. Os compradores com pré-aprovações permanecem dentro do orçamento, compram com confiança e recebem uma Carta de Aprovação Verificada para que os vendedores saibam que estão falando sério.
Os subscritores analisam os hábitos de consumo?
Hábitos de consumo
Procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo. E eles verificarão se você gasta regularmente menos do que ganha, de acordo com as economias que reivindica.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou se estressar durante o processo de subscrição se for pré-qualificado. Devem manter contacto com o seu credor e tentar não fazer grandes alterações que possam ter um impacto negativo neste processo crítico. Isso inclui contrair novas dívidas ou fazer uma grande compra.
A subscrição pode levar de alguns dias a algumas semanas antes que você seja liberado para fechar.
Embora uma pré-aprovação subscrita signifiqueo comprador da casa for aprovado para o valor do empréstimo, o credor ainda precisa concluir sua diligência na propriedade. E isso significa que o credor realizou uma avaliação independente para entender o valor da casa.
Problemas com uma propriedade podem aumentar a probabilidade de um empréstimo ser negado durante a subscrição. Uma inspeção residencial pode revelar problemas importantes, como problemas de fundação, portanto, considere fazer uma inspeção inicial na casa para ajudá-lo a evitar surpresas indesejadas.
O processo de hipoteca é complicado, mas pode ser dividido em várias etapas: pré-aprovação,compra de casa, solicitação de hipoteca, processamento de empréstimo, subscrição e fechamento. É uma boa ideia obter pré-aprovação para uma hipoteca antes de começar a procurar um imóvel, para saber quanto pode pagar.
Dica nº 1:Não solicite nenhuma nova linha de créditoDurante a subscrição. Quaisquer alterações e gastos financeiros importantes podem causar problemas durante o processo de subscrição. Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper este processo. Além disso, evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Você pode ter várias pré-aprovações ao mesmo tempo e, na verdade, muitas vezes é uma jogada inteligente feita por compradores experientes de casas pela primeira vez e investidores imobiliários.Tecnicamente, não há limite para o número de pré-aprovações que você pode obtero que torna as compras com diferentes credores uma tarefa fácil.
Sim, você pode ser negado depois de ter sido liberado para fechar. Nos dias que antecedem o fechamento, faça o possível para garantir que nada aconteça que faça você parecer um mutuário mais arriscado. Sua aposta mais segura é evitar fazer quaisquer movimentos financeiros durante esse período, como: Solicitar novos cartões de crédito ou empréstimos.
Os compradores com autorização para fechar geralmente não são negados depois que seu empréstimo é aprovado e eles assinam a Divulgação de Fechamento. Mashá circunstâncias em que um credor pode recusar um requerente nesta fase. Essas rejeições geralmente são causadas por mudanças drásticas na sua situação financeira.
Quantos dias antes do fechamento eles executam seu crédito?
Os credores normalmente fazem verificações de última hora das informações financeiras dos seus mutuários emuma semana antes da data de fechamento do empréstimo, incluindo obter um relatório de crédito e reverificar o emprego. Você não quer encontrar nenhum soluço antes de obter aquele conjunto de chaves novinhas em folha.
Quanto preciso ganhar para comprar uma casa de $ 300 mil? Para comprar uma casa de $ 300 mil, você pode precisar fazerentre US$ 50.000 e US$ 74.500 por ano. Esta é uma regra prática, e o salário específico irá variar dependendo de sua pontuação de crédito, relação dívida / renda, tipo de empréstimo residencial, prazo do empréstimo e taxa de hipoteca.
Opções de empréstimo apoiadas pelo governo, comoEmpréstimos FHA, USDA e VA, são normalmente o tipo de hipoteca mais fácil de obter porque podem ter requisitos de entrada e pontuação de crédito mais baixos em comparação com os empréstimos hipotecários convencionais.
Quanto tempo você precisa estar empregado para comprar uma casa? Como regra geral, os credores hipotecários exigemdois anosde emprego para se qualificar para um empréstimo à habitação. Seu histórico profissional é apenas um dos vários critérios que os subscritores verificarão quando você comprar uma casa ou refinanciar uma hipoteca existente.
Cada ponto de desconto de hipoteca geralmente custa um por cento do valor total do empréstimo e reduz a taxa de juros sobre seus pagamentos mensais em0,25 por cento. Por exemplo, se sua hipoteca for de US$ 300.000 e sua taxa de juros for de 3,5%, um ponto custa US$ 3.000 e reduz seus juros mensais para 3,25%.
