Qual a distância que os subscritores olham para as declarações fiscais?
Documentos necessários para a hipoteca pré-escrita
A maioria dos credores exigirá1-2 anosde declarações fiscais pessoais e comerciais (se aplicáveis) ao avaliar seu nível de renda.Isso ocorre porque um empréstimo hipotecário é um compromisso de longo prazo, portanto, eles querem ter certeza de que, qualquer que seja o valor do pagamento mensal, se encaixa perfeitamente em um orçamento acessível ao longo do tempo.
As empresas hipotecárias e outras instituições de empréstimos podem revisar quaisquer dados contidos em seus relatórios de crédito.Dados do passado24 mesessão as informações mais importantes que os credores hipotecários analisam.No entanto, eles poderiam considerar informações depreciativas, como execuções duma hipoteca ou falências, que aconteceram anos antes.
Seu credor envia uma solicitação para acessar sua transcrição de declaração de imposto por meio de uma conta ou fax online do IRS, com o Formulário 4506-C, solicitação de transcrição da transcrição da declaração de imposto pdf.
Se você tiver uma garantia do IRS sobre sua renda ou ativos, terá dificuldade em ser aprovado para uma hipoteca.Os ônus fiscais não aparecem nos relatórios de crédito, mas provavelmente surgirão quando o seu credor faz uma busca por qualquer ônus.Os credores podem ver impostos não pagos como um indicador de que a hipoteca também entrará em atraso.
Para descobrir seus subscritores de renda qualificada mensal, veja:Sua estabilidade de renda (a renda é constante, caindo ou subindo) nos últimos dois anos. Relação dívida / renda: Para garantir que você tenha renda suficiente a cada mês para pagar pelo seu empréstimo à habitação sem que ele afete suas outras dívidas mensais.
Quando você se inscreve para obter uma hipoteca, o credor examina sua posição financeira, incluindo qualquer dívida pendente, dívida tributária e, é claro, qualquer garantia federal federal.Eles também procurarão ver se você deve ter dívida tributária a um estado e também na sua conta de imposto sobre o IRS.
Na indústria de valores mobiliários, geralmente surge o risco de subscriçãoSe um subscritor superar a demanda por uma questão subscrita ou se as condições do mercado mudarem repentinamente.Nesses casos, o subscritor pode ser obrigado a manter parte do problema em seu inventário ou vender com prejuízo.
Você pode estar se perguntando com que frequência os subscritores negam empréstimos?De acordo com a empresa de dados hipotecários hsh.com,cerca de 8%de pedidos de hipoteca são negados, embora as taxas de negação variem de acordo com o local e o tipo de empréstimo.Por exemplo, os empréstimos da FHA têm requisitos diferentes que podem facilitar o empréstimo do que outros tipos de empréstimos.
Vamos discutir o que os subscritores procuram no processo de aprovação do empréstimo.Ao considerar sua aplicação, eles analisam uma variedade de fatores, incluindo o seuHistórico de crédito, renda e quaisquer dívidas pendentes.Esta etapa importante no processo se concentra nos três C's de subscrição - crédito, capacidade e garantia.
Você precisa de 2 anos de declarações fiscais para uma hipoteca?
Como uma hipoteca compromete -o a anos de pagamentos, os credores querem garantir que seu empréstimo seja acessível para você agora e anos depois.Para ajudar a calcular sua renda, os credores hipotecários normalmente precisam:1 a 2 anos de declarações fiscais pessoais.
Isso depende de qual é a sua situação financeira.Se você é um salário que recebe um W-2, seu credor não deve exigir uma transcrição.Se você trabalha por conta própria ou possui renda de aluguel ou dividendos, precisará fornecer declarações fiscais para documentar sua receita-e o credor receberá uma transcrição de impostos.
O Serviço Expresso de Verificação de Renda do IRS (IVE) permite autorizar bancos e credores a acessar seus registros fiscais quando você solicita uma hipoteca ou empréstimo.O IRS fornece apenas registros fiscais a terceiros com o consentimento do contribuinte.
Seus recentes extratos bancários mostram se você pode pagar os custos de adiantamento e fechamento, bem como pagamentos mensais de hipotecas.Como eles são essenciais para isso,Seus credores verificam os extratos, depósitos e saques bancários para bandeiras vermelhas-particularmente saldos negativos resultantes de descobertos ou taxas de fundos não suficientes.
Dica #1:Não se inscreva em nenhuma nova linhas de créditoDurante a subscrição.Quaisquer grandes mudanças financeiras e gastos podem causar problemas durante o processo de subscrição.Novas linhas de crédito ou empréstimos podem interromper esse processo.Além disso, evite fazer compras que possam diminuir seus ativos.
Mantenha registros para3 anos a partir da data em que você apresentou seu retorno original ou 2 anos a partir da data em que você pagou o imposto, o que for posterior, se você registrar um pedido de crédito ou reembolso depois de registrar sua devolução.Mantenha os registros por 7 anos se você registrar uma reivindicação por uma perda de títulos inúteis ou dedução da dívida.
Até onde os credores olham para os extratos bancários?Credores hipotecários normalmente buscamdois mesesde extratos bancários recentes durante o processo de solicitação de empréstimo à habitação.Você precisa fornecer extratos bancários para quaisquer contas que mantêm fundos que você usará para se qualificar para o empréstimo, incluindo mercado monetário, verificação e contas de poupança.
Quanto tempo o processo de subscrição normalmente leva?A subscrição pode levaralguns dias a algumas semanasAntes que você seja liberado para fechar.
Devido a dívida fiscal federal, dificulta a aprovação de uma hipoteca, mas não é impossível obter um empréstimo à habitação com essa dívida em consideração. Com um planejamento cuidadoso, você ainda pode obter o empréstimo necessário, apesar de pagar impostos ao IRS.
Um subscritor pode negar um empréstimo simplesmente porque não tem informações suficientes para uma aprovação.Uma carta de explicação bem escrita pode esclarecer lacunas no emprego, explicar uma dívida paga por outra pessoa ou ajudar o subscritor a entender um grande depósito em dinheiro em sua conta.
Por que as pessoas falham na subscrição?
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Não há razão para um mutuário se preocupar ou estressar durante o processo de subscrição se eles forem pré -qualificados.
Um subscritor de hipoteca normalmente nega sobre1 em 10Pedidos de empréstimo hipotecário.Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por muitos motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito de um mutuário, alteração recente de emprego ou alta relação dívida / renda.
Informações inconsistentes: Quando as informações fornecidas por um candidato se contradizem ou são inconsistentes entre os documentos, é um sinal claro de fraude em potencial.Os credores devem examinar de perto as discrepâncias em endereços, histórico de emprego, detalhes da renda e muito mais.
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
