Qual é a regra 28 36 para hipotecas?
A regra 28/36 determina quevocê não gasta mais do que 28% de sua renda mensal bruta em custos de moradia e não mais do que 36% em todas as suas dívidas combinadas, incluindo os custos de moradia.
De acordo com esta regra, uma família deve gastar um máximo de 28% do seu rendimento mensal bruto no total das despesas de habitação, e não mais de 36% no serviço total da dívida. Isto inclui habitação e outras dívidas, como empréstimos para automóveis e cartões de crédito.
De acordo com a regra,você deve gastar apenas 28% ou menos de sua renda mensal bruta em despesas de moradia, que incluem o pagamento da hipoteca, impostos e seguros sobre a propriedade e taxas de associação de proprietários.
De acordo com a regra 28/36, o pagamento da hipoteca – incluindo impostos, seguro residencial e seguro hipotecário privado –não deve ultrapassar 28%. Digamos que sua renda antes dos impostos seja de US$ 4.000. A matemática é assim: $ 4.000 x 0,28 = $ 1.120. Nesse cenário, o pagamento total da hipoteca não deve exceder US$ 1.120.
A regra 28/36 é uma regra prática fácil de acessibilidade de hipotecas. De acordo com a regra, você deve gastarnão mais do que 28% de sua renda antes dos impostos sobre o pagamento da hipoteca e não mais do que 36% para o total das obrigações da dívida. Sua hipoteca, pagamento do carro, cartões de crédito e empréstimos estudantis contam como dívida.
Supondo um pagamento inicial de 20% em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos a uma taxa de juros de 7%, você pode arcar com os pagamentos de uma casa de US$ 240.000, de acordo com a calculadora de hipotecas do Bankrate.
Um salário de US$ 100 mil permite um$ 350 mil a $ 500 milcasa, seguindo a regra dos 28%. As despesas mensais da casa seriam em torno de US$ 2.300, com entrada de 5% a 20%. A acessibilidade da casa varia de acordo com fatores financeiros e pontuação de crédito.
A regra de hipoteca de 28% afirma quevocê deve gastar 28% ou menos de sua renda bruta mensal no pagamento da hipoteca(por exemplo, principal, juros, impostos e seguros).
Se você realmente deseja manter suas finanças pessoais fáceis de gerenciarnão compre uma casa por mais de três vezes (3X) sua renda. Se sua renda familiar for de $ 120.000, você não deveria comprar uma casa por mais de $ 360.000 do preço de tabela.
A casa própria traz benefícios intangíveis, comouma sensação de estabilidade e orgulho de propriedade, juntamente com os tangíveis de deduções fiscais e patrimônio líquido. Alugar não significa que você está jogando dinheiro fora todos os meses, e possuir nem sempre ajuda a construir riqueza no longo prazo.
Qual é a regra de 2% para hipotecas?
A regra dos 2% dizo aluguel mensal de uma propriedade para investimento deve ser igual a pelo menos 2% do preço de compra. De acordo com a regra dos 2%, o pagamento mensal da hipoteca não deve exceder US$ 3.000 e você deve cobrar US$ 3.000 de aluguel mensal. A regra dos 2% é mais extrema do que a regra do 1% – basicamente dobrando o valor do aluguel mensal.
O28%/36%regra é uma heurística usada para calcular o valor da dívida habitacional que se deve assumir. De acordo com esta regra, um máximo de 28% do rendimento mensal bruto deve ser gasto em despesas de habitação e não mais de 36% no serviço total da dívida (incluindo habitação e outras dívidas, como empréstimos para automóveis e cartões de crédito).
Para obter uma hipoteca, os mutuários também precisam considerar suas dívidas regulares e contínuas:A maioria dos credores permite uma relação dívida / rendimento de até 43%, mas prefere 36%– o que significa que suas obrigações mensais devem ser cerca de um terço de sua renda bruta.
Com um salário de US$ 36.000 por ano, você pode comprar uma casa com preço em torno deUS$ 100.000 a US$ 110.000com um pagamento mensal de pouco mais de US$ 1.000. Isso pressupõe que você não tenha outras dívidas que esteja pagando, mas também que não conseguiu economizar muito para pagar a entrada.
Um indivíduo que ganha US$ 60.000 por ano pode comprar uma casa com valor variando deUS$ 180.000 a mais de US$ 300.000. Isso porque seu salário não é o único fator que afeta o orçamento para compra de uma casa. Sua pontuação de crédito, dívidas existentes, taxas de hipoteca e uma variedade de outras considerações devem ser levadas em consideração.
Quanta hipoteca posso pagar ganhando $ 75.000 por ano? Usando a regra dos 28%, você pode pagar um pagamento mensal máximo de $ 1.750. Supondo que você obtenha um empréstimo a uma taxa de juros de 7% com um pagamento inicial de 10%, você poderia comprar uma casa no valor deaté $ 292.222.
Posso comprar uma casa de 300 mil com salário de 60 mil? É possível que uma pessoa que ganha US$ 60 mil compre uma casa no valor de até US$ 300.000. No entanto, para fazer isso, você precisará de um crédito excelente e de economias suficientes ou outros recursos disponíveis como entrada e custos de fechamento.
A quantidade de renda necessária para comprar uma casa em uma faixa de preço específica depende muito do tipo de empréstimo que você está solicitando, de onde mora e de outros fatores. Por exemplo, às taxas hipotecárias atuais,os mutuários com um empréstimo FHA e um pagamento inicial de 10% precisariam ganhar cerca de US$ 70.000 por ano para pagar uma casa de US$ 400.000.
Qual renda é necessária para uma hipoteca de 400 mil? Para comprar uma casa de US$ 400 mil, os mutuários precisam de US$ 55.600 em dinheiro para pagar 10%. Com uma hipoteca de 30 anos, seua renda mensal deve ser de pelo menos $ 8.200e seus pagamentos mensais da dívida existente não devem exceder US$ 981. (Este é um exemplo estimado.)
Se você tiver pagamentos mensais mínimos ou nenhum pagamento de dívida,entre US$ 103.800 e US$ 236.100 é aproximadamente quanta casa você pode pagar com US$ 40 mil por ano. Exatamente quanto você gasta em uma casa dentro dessa faixa depende de sua situação financeira e de quanto você pode investir de entrada.
Uma família de 4 pessoas pode viver com 100 mil por ano?
Do outro lado disso,os estados onde você precisa de mais dinheiro para ganhar um salário mínimo para quatro pessoas exigem uma renda de mais de US$ 100.000. Todos esses são estados costeiros conhecidos pelos altos preços imobiliários, incluindo Havaí, Massachusetts, Califórnia, Nova York e Alasca.
Esse pagamento mensal chega a US$ 36.000 anualmente. Aplicando a regra 28/36, que afirma que você não deve gastar mais do que cerca de um terço de sua renda em moradia, multiplique US$ 36.000 por três e você obterá US$ 108.000. Então, para comprar uma casa de US$ 500 mil, você teria que ganharpelo menos US$ 108.000 por ano.
Em outras palavras, se sua renda bruta mensal for de US$ 10.000 ou US$ 120.000 anuais, o pagamento da hipoteca deverá ser de US$ 2.800 ou menos.Os credores geralmente exigem despesas com moradia mais dívidas de longo prazo inferiores ou iguais a 33% ou 36% da renda bruta mensal.
Regra 35% / 45%
Com esta regra, o pagamento da sua habitação não deve ser superior a 35% do seu rendimento mensal bruto (não superior a $2.800), mas também não superior a 45% do seu rendimento mensal após impostos (não superior a $2.925).
Quando você usa uma hipoteca 80/20 para comprar uma casa sem entrada de dinheiro, você está fazendo uma compra com dois empréstimos separados.O primeiro empréstimo vai para 80% do preço de venda de uma casa; o segundo, como você deve ter adivinhado, é usado para cobrir os 20% restantes do custo da casa.
