Quantas vezes o subscritor puxa crédito?
O crédito é puxadopelo menos uma vez no início do processo de aprovação e depois novamente antes de fechar.Às vezes, é puxado no meio, se necessário, por isso é importante que você esteja consciente do seu crédito e das coisas que podem afetar suas pontuações e aprovabilidade durante todo o processo.
Uma consulta de crédito inicial durante o processo de pré-aprovação.Uma segunda tração é menos provável, mas pode ocasionalmente ocorrer enquanto o empréstimo está sendo processado.Uma tração no meio do processo se alguma discrepâncias for encontrada no relatório.Um relatório final de monitoramento pode ser retirado das agências de crédito, caso tenha sido incorrido nova dívida.
Os credores verificam seu crédito novamente antes de fechar?Sim, os credores normalmente executam seu crédito uma segunda vez antes de fechar, por isso é aconselhável exercer cautela com seu crédito durante a garantia.Um dos seus principais objetivos durante o garantia deve ser garantir que nada mude em seu crédito que possa inviabilizar seu fechamento.
Os credores normalmente fazem cheques de última hora das informações financeiras de seus mutuários emuma semana antes da data de fechamento do empréstimo, incluindo a retirada de um relatório de crédito e o emprego reverificador.Você não quer encontrar soluços antes de obter esse conjunto de teclas novas e brilhantes.
Número de vezes as empresas hipotecárias verificam seu crédito.Guild pode verificar seu créditoaté três vezesdurante o processo de empréstimo.Seu crédito foi verificado primeiro durante a pré-aprovação.Depois de conceder seu consentimento ao seu agente de empréstimos, o crédito é puxado no início da transação para ser pré-qualificado para um tipo específico de empréstimo.
Com que frequência um subscritor nega um empréstimo?Um subscritor de hipoteca normalmente negacerca de 1 em 10Pedidos de empréstimo hipotecário.Um pedido de empréstimo hipotecário pode ser negado por muitos motivos, incluindo a baixa pontuação de crédito de um mutuário, alteração recente de emprego ou alta relação dívida / renda.
Sim.Muitos credores usam empresas de "auditoria de empréstimos" de terceiros para validar sua receita, dívida e ativos novamente antes de assinar documentos de fechamento.Se eles descobrirem grandes mudanças em seu crédito, renda ou dinheiro para fechar, seu empréstimo poderá ser negado.
Quando você está se candidatando a uma hipoteca para comprar uma casa, os credores normalmente analisam todos os seus relatórios de histórico de crédito das três principais agências de crédito - Experian, Equifax e Transunion.Na maioria dos casos, os credores hipotecários analisarão o seuPontuação FICO.Existem diferentes modelos de pontuação do FICO.
As empresas hipotecárias e outras instituições de empréstimos podem revisar quaisquer dados contidos em seus relatórios de crédito.Dados dos últimos 24 mesessão as informações mais importantes que os credores hipotecários analisam.No entanto, eles poderiam considerar informações depreciativas, como execuções duma hipoteca ou falências, que aconteceram anos antes.
Seu credor é obrigado por lei a fornecer a divulgação de fechamento padronizadaPelo menos três dias úteis antes de fechar.É isso que é conhecido como regra de 3 dias de divulgação de fechamento.Este requisito é graças às diretrizes de divulgações integradas da Tila-Respa, que entraram em vigor em 3 de outubro de 2015.
O que acontece 2 semanas antes de fechar?
Duas semanas antes do fechamento:
Entre em contato com sua companhia de seguros para comprar a apólice de seguro de um proprietário para sua nova casa.Seu credor precisará de um fichário de seguro da sua companhia de seguros 10 dias antes de fechar.Verifique com seu credor para determinar se eles precisam de alguma informação adicional de você.
Se a sua situação financeira mudar ou sua pontuação de crédito for acertada antes do dia do fechamento,O credor pode negar sua hipoteca.Fazer grandes compras, solicitar novos crédito ou alterar empregos são erros comuns que podem colocar em risco sua aprovação de hipoteca.
Embora seja raro, a resposta curta é sim.Depois que seu empréstimo foi considerado "claro para fechar".Seu credor atualizará seu crédito e verificará seu status de emprego mais uma vez.
Os credores hipotecários analisam os extratos bancários antes de fechar?Seu oficial de empréstimo normalmente não verá novamente seus extratos bancários antes de fechar.Os credores hipotecários verificam apenas esses quando você envia inicialmente seu pedido de empréstimo e inicia o processo de aprovação de subscrição.
Como as perguntas difíceis afetam sua pontuação de crédito e o que é encontrado pode até afetar a aprovação, você pode estar se perguntando: quantas consultas são demais?A resposta difere do credor para o credor, mas a maioria consideraseis consultas totais sobre um relatório ao mesmo temposer demais para obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo adicional.
Existem muitas razões pelas quais um subscritor pode negar seu empréstimo hipotecário, comouma renda baixa, um histórico de crédito insatisfatório ou uma recente mudança no emprego.Se um subscritor negar seu empréstimo hipotecário, tente ir a um credor menor ou abordar os problemas que causaram a negação em primeiro lugar.
Depois que um subscritor revisou suas finanças, geralmente há duas respostas que você pode receber para um status de empréstimo: aprovado: se seu empréstimo for aprovado,Você receberá uma carta de compromisso que descreve os termos para pagar seu empréstimo.
As principais razões para a rejeição geralmente envolvemProblemas de pontuação de crédito, déficits de renda, índices de empréstimo / valor alto, tipo de propriedade ou mudanças recentes em sua situação financeira.
O processo de subscrição de hipotecas pode levar de alguns dias a algumas semanas.A linha do tempo varia dependendo se o subscritor precisa de mais informações suas, como o credor está ocupado e quão simplificada as práticas do credor são.
O processo de subscrição de um pedido de empréstimo
Uma das primeiras coisas que todos os credores aprendem e usam para tomar decisões de empréstimo são os “cinco c's de crédito”:Caráter, condições, capital, capacidade e garantia.Esses são os critérios que seu credor em potencial usa para determinar se deve fazer de você um empréstimo (e em quais termos).
Quanto tempo após a subscrição está fechando?
| Marco | Hora de completar |
|---|---|
| Avaliação | 1-2 semanas para conclusão |
| Subscrição | 1 a 3 dias para revisão inicial |
| Aprovação condicional | 1 a 2 semanas para revisão adicional de subscrição e limpeza das condições |
| Limpo para fechar | Mínimo exigido de 3 dias para reconhecer a divulgação de fechamento |
Hábitos de consumo
Eles procurarão transferências ou pagamentos regulares que possam indicar uma dívida ou outro compromisso fixo.E eles procurarão ver se você está gastando regularmente menos do que você ganha consistente com as economias que está reivindicando.
Um oficial de empréstimo não deve tentar influenciar o subscritor, mas pode ajudar no processo de subscrição, fornecendo informações claras, mantendo-se atualizado sobre as diretrizes e fornecendo informações precisas.
Escreva uma carta de apresentação para enviar ao subscritor
Escrever uma carta de apresentação de uma página pode acelerar o processo de subscrição, melhorar você na revisão de pedidos de empréstimo e ajudá-lo a se tornar um MLO mais inteligente.Escreva um resumo claro das informações do mutuário, incluindo renda, pontuação de crédito, ativos e avaliação.
Empréstimos da Administração Federal de Habitação (FHA) precisampelo menos uma pontuação de 580 FICOcom pelo menos um adiantamento de 3,5% (que equivale a US $ 10.500 em uma casa de US $ 300.000).Os empréstimos convencionais exigem uma pontuação mínima de FICO® de 620, juntamente com um adiantamento de 3% (que equivale a US $ 9.000 em uma casa de US $ 300.000).
